С начала 2019 года рыночные ПИФы, то есть открытые и интервальные, получили от пайщиков 36,33 млрд рублей.   Причем львиная доля этого притока, 34,05 млрд рублей, пришлась на III квартал. Для сравнения: в III квартале 2018 года рыночные ПИФы собрали с инвесторов в 3 раза меньше денег — 10,6 млрд рублей.

Индексные ПИФы с начала года в среднем показали доходность, превышающую рост российских индексов акций и облигаций.

https://www.dp.ru/a/2019/10/07/Udarnij_kvartal

Брокеры и управляющие компании предложили ЦБ ввести единые требования ко всем неквалифицированным инвесторам безотносительно суммы на их брокерском счете и дать им гораздо больше свободы в инвестициях, чем регулятор планирует сейчас. Об этом говорится в письме, которое две саморегулируемые организации (СРО) финансового рынка — Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальная финансовая ассоциация — направили первому зампреду ЦБ Сергею Швецову.  Какие требования предлагают смягчить:

🔹Все неквалифицированные инвесторы должны иметь возможность без ограничений проводить широкий круг сделок «без плеча», считают профучастники: покупать все финансовые инструменты, торгующиеся на российских биржах (как из котировальных списков, так и нет), за исключением структурных облигаций; приобретать структурные продукты с полной защитой капитала, паи ПИФов (кроме предназначенных исключительно для квалифицированных инвесторов); заключать сделки с иностранной валютой и договоры РЕПО.

🔹Если неквалифицированный инвестор пройдет тестирование, он должен получить доступ ко всем остальным инструментам и сделкам, за исключением тех, что предназначены только для квалифицированных инвесторов.

🔹Неквалифицированный инвестор, как и сейчас, должен иметь возможность покупать торгуемые на российских площадках ценные бумаги зарубежных компаний, следует из письма. Текущие формулировки законопроекта блокируют доступ непрофессионалов к американским бумагам, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже (в том числе акции нескольких сотен компаний, входящих в S&P 500).

🔹Если неквалифицированный инвестор провалил тестирование на знание финансового инструмента или вовсе отказался его проходить, у него должно быть право «последнего слова»: если он настаивает, брокер может провести сделку, предупредив клиента о возможных рисках. Сейчас ЦБ намерен предоставить такую возможность особо защищаемым неквалифицированным инвесторам лишь в пределах 50 тыс. руб. в год, а простым неквалифицированным — только после того, как тот пройдет — и провалит — тестирование и подпишет заявление о принятии рисков. Торговля «с плечом» и торговля на срочном рынке, таким образом, будут доступны неквалифицированным инвесторам после тестирования или «последнего слова»

🔹Брокеры также хотят отложить введение поправок в действие с 2021 на 2022 год.

https://www.rbc.ru/finances/09/10/2019/5d9cb8439a7947cd65f89aab?from=from_main

Банк «Точка» попросил клиентов сменить пароли для входа в интернет-банк после того, как стало известно об утечке 8,7 млн. записей о клиентах «Билайна».

В «Точке» рассказали, что разослали уведомления после того, как мошенники вывели деньги со счетов десяти клиентов. В компании отметили, что у всех пострадавших был один оператор связи — «Билайн», а пароль для входа в интернет-банк совпадал с паролем от личного кабинета «Билайна». «У них была включена переадресация, которую клиенты, как они нас заверили, не включали», — рассказали в банке.

Сейчас «Точка» проводит внутреннее расследование, также банк обратился в правоохранительные органы и Центробанк. Пока банк решил компенсировать клиентам ущерб самостоятельно — о какой сумме идет речь, не сообщается.

В «Билайне» сообщили, что общаются со специалистами банка для выяснения технических деталей. В компании отметили, что ранее речь шла об утечке данных пользователей домашнего интернета.

https://vc.ru/finance/87142-bank-tochka-rasskazal-o-sluchayah-moshennichestva-so-schetami-klientov-posle-utechki-dannyh-polzovateley-bilayna    

Росфинмониторинг обращает внимание на факты финансового мошенничества со стороны компаний-нерезидентов Российской Федерации, предлагающих услуги по удаленной торговле на финансовых рынках.

Деятельность данных компаний можно охарактеризовать как противоправную и направленную на изымание личных денежный средств у физических лиц мошенническим путем. 
При попытке граждан вывести свои денежные средства или часть «прибыли» компания «обнуляет» торговый счет и перестает контактировать с гражданином.

Предлагаем ознакомится с наиболее часто встречающимися названиями компаний: «Teletrade», «GRANDCAPITAL», «Delloy Trаde», «GLOBAL FX», «Kappabrokers», «GO CAPITALS FX», «KBCapitals»; «10 BROKERS»; «Swis Trade»; «BORN to TRADE», «Barclays Trade», «WerCrypto».

Названия компаний могут изменяться, использоваться известные названия банков и мировых компаний и др. варианты рекламы для создания видимости своей солидности и благонадежности с целью введения в заблуждение и манипуляций.

http://www.fedsfm.ru/news/4145

«Это сложный коммерческий спор». Что сказал Калви в Басманном суде:

Во-первых, не было хищения. Кредит в 2,5 млрд руб. ПКБ (Первого коллекторского бюро) был полностью использован, чтобы погасить обязательства банка перед БКС. Кредиты ПКБ были инициированы и структурированы руководством банка «Восточный»

Если бы банк не выплатил маржин колл, то сразу бы потерял 5 млрд руб. в виде евробондов, которые были заложены перед БКС.

Поэтому, даже несмотря на то что Кордичев дал неправдивые или, по крайней мере, вводящие в заблуждение показания, когда он сказал, что не имел ничего общего с кредитом ПКБ, я его не обвиняю. Наоборот, я думаю, что все акционеры и вкладчики банка должны его поблагодарить за эту сделку, потому что это спасло банк.

Во-вторых, нет глобального ущерба. Экспертиза подтвердила, что IFTG – успешная, прибыльная компания с общим рейтингом класса +А за высококачественный баланс, финансовые результаты, рост и общий профиль.
Экспертиза оценивает 100% IFTG в $138 млн, или 8,8 млрд руб. по сегодняшнему курсу. Экспертиза также оценивает четыре ключевые дочерние компании IFTG в $70 млн, или 4,4 млрд руб. по сегодняшнему курсу.
Банк даже заработал прибыль, почти 2 млрд руб. в результате этой сделки.

Мы предъявляем претензии к Аветисяну и Юсупову в Лондонском арбитражном суде (LCIA) на сумму 17,5 млрд руб.

Цифры, которые я использую, взяты из отчета, подготовленного Deloitte, одной из глобальных аудиторских компаний «Большой четверки», в октябре 2018 г. Я также могу процитировать аудиторский отчет, который сделал ЦБ РФ в августе 2018 г., который охарактеризовал сделки «Юниаструм банка» как схемы для вывода активов, а в них использовались оценки завышенной стоимости активов. На последней странице отчета ЦБ РФ – вывод, что почти все проблемы на балансе «Восточного» пошли от низкого качества активов и отсутствия системы управления рисками у «Юниаструм банка».

Единственный способ избежать ответственности за свои действия в «Юниаструм банке» – это взять под контроль объединенный банк, а единственный способ сохранить контроль – заморозить нас под домашним арестом или в СИЗО.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/09/813262-eto-slozhnii-kommercheskii-chto

Верховный суд рассмотрел два иска по поводу выплаты вознаграждения за юридические услуги при банкротстве Пробизнесбанка.

Главный вывод заседания: конкурсная масса — это не собственность АСВ, и за ее счет агентство не может оплачивать любые услуги.

Кейс первый. Истец настаивал, что жалобы кредиторов были связаны с утаиванием агентством информации, договором было предусмотрено вознаграждение КА «Кворум» около 17 тысяч рублей в час. В итоге оно составило 1,7 млн рублей в месяц.

Как разъяснил Верховный суд, когда юристы защищают репутацию исключительно агентства, такие услуги не могут оплачиваться из конкурсной массы.

Кейс второй.  Юристы помимо ежемесячного вознаграждения в 8,5 млн рублей получали 15% от суммы, поступившей в конкурсную массу.
Но не всегда возврат средств связан с усилиями.

Один из примеров из зала суда: юристы получили вознаграждение 6,5 млн рублей, притом что должник добровольно погасил задолженность.

Соразмерно ли это усилиям? Суд будет решать по новому кругу: дело направлено на пересмотр.

У обычных конкурсных управляющих законом установлен лимит расходов, которые даже при миллиардном должнике составляют около 3 млн рублей. Чтобы заключить договор на оказание услуг свыше этой суммы, нужно получить определение арбитражного суда, которое позволило бы понести такие расходы.

https://www.bfm.ru/news/426553?utm_source=amp&utm_campaign=year2019&utm_medium=inner

Арбитражный суд Москвы отказался привлекать к субсидиарной ответственности за крах ОФК-банка бывшего однокурсника президента Владимира Путина партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Николая Егорова.

Егоров владел 25% банка и занимал кресло председателя совета директоров до апреля 2018 года, когда ЦБ лишил банк лицензии, оставив ни с чем кредитов и клиентов.

Суд отказался рассматривать иск к Егорову, поданный одним из кредиторов банка - ООО «Русстроинком» (РСИ).

По версии Егорова, единственной верной информацией в иске было то, что он владел 25% акций банка.

В первой половине 2019 года специалисты ЦБ обнаружили 13 тыс. объявлений о продаже и покупке баз персональных данных, говорится в ежегодном докладе ФинЦЕРТа (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России). Только 1,5 тыс. из них (12%) — это базы кредитно-финансовых организаций.

Из всех зафиксированных утечек за первое полугодие 2019-го в публичное пространство попало 18 ключевых событий, указывает ЦБ, и только три из них были связаны с организациями банковского сектора. Еще три случая в СМИ не освещались (какие именно — регулятор не уточняет).

По оценке ФинЦЕРТа, источниками утечек выступают не столько банковские работники, сколько операторы обработки персональных данных. Специалисты обозначили три канала утечек данных банковских клиентов:

🔹Сайты интернет-магазинов. Для оплаты товаров и услуг потребители обычно оставляют свои контакты, а также данные банковских карт. Информацию можно получить, если в ресурс будет встроен вредоносный код или если сами владельцы сайта продадут клиентские данные.

🔹Торговые площадки в интернете. Мошенники используют сайты объявлений, чтобы дополнить недостающие сведения о жертвах. Для этого они автоматически сканируют (метод парсинга) предложения граждан о продаже или покупке товаров.

🔹Покупка данных с помощью телеграм-ботов. Специалисты ЦБ подробно не описывают этот канал утечки, но указывают, что способ доступен «широкому кругу лиц за определенную плату»

https://www.cbr.ru/Content/Document/File/84354/FINCERT_report_20191010.PDF

Бывший владелец и глава Уралтрансбанка Валерий Заводов, в отношении которого в России возбуждено уголовное дело, скончался в Лондоне.

По информации, 61-летний Заводов несколько лет болел, а в последнее время находился в тяжелом состоянии.

R.i.p.

Комиссии при переводе денег между регионами России в рамках одного банка нужно отменить, считает премьер-министр Дмитрий Медведев.


https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/385201-medvedev-potreboval-otmenit-komissii-za-bankovskiy-rouming

Сдается мне - только один банк этим грешит, да Герман Оскарович?
😉

Стратегия Альфа-банка, связанная с быстрым ростом необеспеченного розничного кредитования, рискованная, отмечают аналитики рейтингового агентства Fitch: портфель необеспеченных кредитов банка в первом полугодии увеличился на 32% до 468 млрд руб. Это более чем в три раза выше среднерыночного роста в 10%.

Необеспеченные кредиты гражданам занимают почти 90% розничного портфеля Альфа-банка, размер которого – 523 млрд руб., указано в отчетности банка по МСФО на 30 июня.

Пока доля розничных кредитов в портфеле Альфа-банка (до вычета резервов) умеренная – 23,5%, или 523 млрд руб. на 30 июня, а качество – хорошее, отмечает Fitch: кредиты третьей стадии (просрочка выше 90 дней) составляли 2,1%. Однако в среднесрочной перспективе вероятно заметное ухудшение качества кредитов, так как в недавних выдачах наблюдается умеренная тенденция к увеличению просрочки, предупреждают аналитики агентства.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/10/813388-alfa-bank

Минфин предлагает законодательно закрепить запрет для кредиторов обуславливать получение гражданами ссуды приобретением допуслуг, а также обязывать заемщика оплачивать страховку сразу за весь срок кредита. Эту позицию поддерживает ЦБ, считая, что такое регулирование позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике.  

При этом кредитор должен будет возместить заемщику убытки, понесенные им «вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг» в двукратном размере от стоимости таких допуслуг. Также в проекте закона указано, что договоры потребкредитов (займов) на срок более года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться «на весь срок кредитования при условии единовременной уплаты страховых платежей» или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.  

https://www.kommersant.ru/doc/4120088?from=main_3 

Вот здесь полностью поддерживаю! Все эти "вилки" ставок, страховка в кредит на весь срок и прочая ересь - должна быть полностью запрещена. 

Сайт Форбс «упал» после публикации о трлн. долгов семьи Гуцириевых.


https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/384891-trast-naschital-trillion-rubley-dolga-u-semi-gucerieva-i-ego-plemyannika

Серьезные ребята 😏

25 лет черного вторника. Никакие модели VaR не работают...

IRB-подход (оценка кредитных рисков на основе внутренних рейтингов банка, ПВР) может стать обязательным для системно значимых банков РФ, для перехода к нему им понадобится около пяти лет, следует из слов зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева.
"Мы поддержали предложение о возможном переводе крупнейших банков, например, системно значимых банков, на ПВР. Мы считаем, что для этого нужен какой-то период времени, не менее пяти лет, потому что банки должны подготовиться, у них должна быть сформирована база данных. Это было бы правильно", — сказал Поздышев  на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.
Для этого понадобятся изменения в законодательстве, поскольку сейчас банки переходят на ПВР добровольно. Система ПВР-надзора будет распространена не только на расчет достаточности капитала, но и на расчет резервов.
"Соответственно, для 70% активов банковской системы не нужно будет брать кредитное досье, изучать финансовое положение заемщиков, качество обслуживания долга. Мы будем оценивать, насколько точно модели, которые применяет банк, предсказывают вероятность дефолта его клиента", — сказал Поздышев. Он пояснил, что модели в рамках IRB-подхода кредитные организации будут разрабатывать с тем уровнем сложности, на какие банк способен. "Сейчас с тем штатом, что у нас есть, мы в состоянии валидировать и надзирать уже за 35% активов в банковской системе. Если понадобится увеличение штата, все системно значимые банки — это 65-70% активов, оно будет не такое драматичное. При переходе на модель еще и расчетов резервов значительная часть надзорного персонала может быть сокращена, потому что не нужно будет каждый кредит и актив в индивидуальном порядке изучать", — отметил Поздышев.
Банк России с 1 октября 2015 года позволил банкам применять IRB —подходы. Существует базовый IRB-подход, в рамках которого банки самостоятельно определяют только вероятность дефолта, а остальные параметры определяются регулятором, и продвинутый IRB-подход, при использовании которого банки определяют все параметры рисков самостоятельно. Ходатайствовать о переходе на продвинутый подход могут банки с активами свыше 500 миллиардов рублей.
  https://1prime.ru/finance/20191010/830398335.html  
🤨А знаете, почему за 4 года крупные банки реально так и не перешли на IRB? Открою вам страшную тайну - по статистическим моделям все будет существенно хуже, чем по 590-П. По МСБ - так вообще вероятность дефолта будет такая, что найти клиента, подходящего для кредитования будет практически невозможно. Так что - только обязательный переход и "завал" еще нескольких крупных банков через IRB. 

Форбс отвис. Читаем ...

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/384891-trast-naschital-trillion-rubley-dolga-u-semi-gucerieva-i-ego-plemyannika

ЦБ может отказаться от планов разделения инвесторов-физических лиц на три категории - "защищаемые неквалифицированные инвесторы", "простые неквалифицированные инвесторы" и "квалифицированные инвесторы". Таким образом останется только две категории - квалифицированный и неквалифицированный инвестор. Об этом сообщил журналистам первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов на форуме инновационных финансовых технологий FIinopolis.

Банк России готов разрешить неквалифицированным инвесторам покупать иностранные ценные бумаги высшей категории.

Допуск неквалифицированных инвесторов будет разрешен исключительно к иностранным бумагам высшей категории. "Это должны быть ликвидные, входящие в листинг и международно признанные индексы ценные бумаги, их достаточно много - но не любые.

Он добавил, что ЦБ рассчитывает, что законопроект о категориях инвесторов-физлиц начнет действовать с 1 апреля 2021 года.

https://tass.ru/ekonomika/6990232

ВТБ может приобрести еще несколько небольших кредитных организаций, такую возможность глава кредитной организации Андрей Костин озвучил в интервью журналу Euromoney.

По словам Костина, в некоторых регионах ВТБ недостаточно представлен в силу характера деятельности банка, который превратился из крупного корпоративного в универсальный банк.

«С этой точки зрения нам, вероятно, необходимо купить еще несколько небольших банков, как мы сделали в прошлом году в отношении трех кредитных организаций, расположенных в Московской области, Нижнем Новгороде и Тюмени», — отметил Костин, добавив, что на рынке не так много банков, в приобретении которых заинтересован ВТБ.

«И, вероятно, на их приобретение не хватит свободного капитала», — пояснил он.

«Я соглашусь с тем, что эпоха крупных сделок слияния и поглощения в российском банковском секторе закончилась», — сказал он.

Говоря о будущем банковской системы в России в целом, Костин заявил, что ожидает продолжения консолидации банковского сектора, а также развития цифровизации.

«Я уверен, что будет происходить дальнейшая консолидация на рынке. Думаю, что процесс чистки сектора продолжится, и что мы будем идти в ногу с остальным миром в области цифровизации».

🤨Подскажите товарищу Костину  - что дешевле собственную сетку развивать, чем сначала деньги на покупку региональных дыр выкидывать, а потом на стандартизацию сети.

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора  потребительского кредита (займа).

https://www.cbr.ru/Content/Document/File/84381/20191003_in-06-59_77.pdf

Ушлым кредиторам ФЗ - «не писан»? Где-то я видел такой типовой договор, причем в крупном банке..... 🤔

❓Хотите познакомиться с тонкостями алгоритмической торговли на валютном рынке?
☝️Команда разработчиков торговых роботов FxBotCreator делится свои опытом.

Ребята не создают псевдо-граали, построенные на принципе мартингейла. Не обещают сказочную доходность, умалчивая о рисках. В основе стратегии - статистический анализ чистого ценового графика. Никакой мишуры из индикаторов.

📊 Реальная статистика с 2017 года
🔎 Полная прозрачность
💰 Доходность более 50% годовых при разумном уровне риска - это реальность! Доказано на живых деньгах.

Если вас интересуют качественные варианты получения дохода на автомате, без неторговых рисков и мутных схем - Добро пожаловать на канал FxBotCreator ⤵️
https://t.me/fxbotcreator