Size: a a a

Рисковик

2019 October 21
Рисковик
Случилось следующее: на сайте ЦБ ежемесячно публикуется отчетность банков.

В отчетности «Восточного» по состоянию на 1 сентября пришлось исправлять обязательные нормативы достаточности капитала.

Сначала норматив базового капитала (Н1.1) был равен 5,15%, собственных средств (Н1) – 8,8% и основного капитала (Н1.2) – 7,6%.

Позже они изменились в меньшую сторону: до 4,9, 8,6 и 7,3% соответственно.
Как это произошло, представители «Восточного» и ЦБ не комментируют.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/20/814174-otchetnost-vostochnii
источник
Рисковик
Мосгорсуд перевел из-под домашнего ареста под стражу бывшего президента и совладельца банка «Объединенный финансовый капитал» (ОФК-банк) Николая Гордеева. Такое решение в пятницу, 20 октября, принял судья Сергей Подопригоров.

Гордеев был задержан летом 2018 года по обвинению в злоупотреблении полномочиями (ст. 201 УК). Речь тогда шла о выдаче ОФК-банком не обеспеченных кредитов на 14,2 млрд руб. У банка была отозвана лицензия. Заявление в СКР на него написал крупнейший (25%) акционер банка Николай Егоров — партнер коллегии адвокатов «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» и однокурсник Владимира Путина.

Оперативники 4-й службы управления «К» ФСБ узнали, что в июле-августе этого года Гордеев много раз нарушал условия домашнего ареста, следовало из ходатайства Новикова об изменении банкиру меры пресечения. Так, он активно пользовался интернетом, в частности мессенджерами Telegram, WhatsApp и Signal «для общения со своими доверенными лицами» и чтобы скрывать от возможного ареста свои активы.

В октябре система наблюдения в квартире, где Гордеев отбывал домашний арест, трижды зафиксировала «нарушение присутствия электронного браслета»: это происходило глубокой ночью и длилось менее часа. 17 октября к обвиняемому домой пришла проверка. Силовики обнаружили множество гаджетов (от iPhone до ноутбуков), позволяющих «практически бесконтрольно» выходить в интернет, а также неучтенный модем, установленный по договору с посторонним лицом.

https://www.rbc.ru/society/21/10/2019/5da9a9ec9a79479c73f4dde3?from=from_main
источник
Рисковик
Рейтинговое агентство АКРА 18 октября снизило рейтинг Интерпромбанка на две ступени — с B– (действует с июля) до СС. Рейтинг СС по шкале агентства означает «очень низкий уровень кредитоспособности»

Проведенное агентством стресс-тестирование выявило дефицит ликвидности на уровне около 12% в стрессовом сценарии. Также у банка за последние два месяца снизились нормативы достаточности капитала в результате получения убытков от обесценения активов. Негативный прогноз отражает мнение АКРА о возможном дальнейшем ухудшении качества активов и снижении уровня достаточности капитала. Сейчас проблемная задолженность составляет около 30% ссудного портфеля банка и в основном приходится на компании нефтяной отрасли и предприятия, осуществляющие с ними взаимные операции, указывают аналитики АКРА.

https://www.kommersant.ru/doc/4132893
источник
Рисковик
Предприниматель Михаил Фридман прибыл в Национальную судебную коллегию Испании для дачи показаний по делу, связанному с банкротством испанской технологической компании Zed WorldWide.

Фридман занимает седьмое место в рейтинге российских миллиардеров по версии Forbes, его состояние оценивается в $15 млрд. Отмечается, что он вошел в здание суда примерно в 09.30 по местному времени (10.30 мск).

Дата дачи показаний Фридмана в качестве подозреваемого несколько раз менялась по различным причинам.

Он просил предоставить ему возможность ответить на вопросы с помощью видеосвязи, но суд настоял на личном присутствии бизнесмена. Суд намерен получить показания Фридмана, а затем продолжить расследование дела.

В августе газета El Pais сообщала, что испанская прокуратура просит допросить Фридмана в качестве подозреваемого по делу Zed WorldWide. По версии прокурора, миллиардер воспользовался ситуацией в оказавшейся на грани банкротства компании.

Прокурор утверждал, что Фридман оказывал влияние на финансовое состояние Zed через третьих лиц, а также «контролировал события», которые привели к неплатежеспособности Zed WorldWide.

Новое рассмотрение дела Zed WorldWide инициировали противники предпринимателя, чтобы помешать LetterOne стать единоличным владельцем испанского продуктового ритейлера DIA. Группа Zed занимается развлекательными мобильными и компьютерными технологиями.

В 2017 г. Фридман направил в испанскую прокуратуру заявление, в котором опровергал любую связь с банкротством Zed WorldWide.

https://www.vedomosti.ru/business/news/2019/10/21/814206-fridman-pribil-na-dopros-sud  
источник
Рисковик
Долги физ.лиц:
🔹Отношение долга к ВВП — около 15 процентов, соотношение долга и годового дохода — 27 процентов, то есть это примерно три месячные зарплаты.
🔹Отношение ежемесячного платежа по кредитам к средней зарплате — 10 процентов, то есть каждый десятый заработанный рубль принадлежит кредиторам. При этом половина от общей суммы долга приходится на обеспеченные займы — ипотеку и автокредиты.  
🔹Объем невозвратных долгов, находящихся на исполнении по решениям судов, достиг рекордной суммы — 2 трлн рублей.  
🔹Отсутствие роста доходов россиян — главная проблема отечественной экономики.  
🔹ОКБ - более 15 млн россиян — серийные заемщики (два и более кредитов). А число потенциальных банкротов приближается к миллиону (долг каждого превышает полмиллиона рублей).  

https://www.kommersant.ru/doc/4127962
источник
Рисковик
Вам индексировали зарплату за последние 3 - года?
anonymous poll

Нет. – 109
👍👍👍👍👍👍👍 29%

Да. – 106
👍👍👍👍👍👍👍 28%

Сменил работу с повышением. – 87
👍👍👍👍👍👍 23%

Повысили в должности, поэтому выросла з.п. – 46
👍👍👍 12%

Сменил работу с понижением. – 16
👍 4%

На том же месте - зп уменьшилась. – 12
👍 3%

👥 376 people voted so far.
источник
2019 October 22
Рисковик
АСВ опубликовало информацию о выплатах страхового возмещения в январе-сентябре. За три квартала страховые случаи наступили в отношении 16 банков. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года (37 страховых случаев) количество страховых случаев снизилось более чем вдвое.

При этом в третьем квартале, по оценкам экспертов, зафиксировано уникально небольшое число отзывов лицензий — четыре страховых случая.

Размер страховой ответственности агентства по ним составил 6,3 млрд руб. перед 32,7 тыс. вкладчиков.  

https://www.kommersant.ru/doc/4133654.  
А может просто Мирошников сбежал, Черкалин сидит - и не кому отзывать - выгоды нет?
источник
Рисковик
Доля доходов банковского сектора от работы с розницей за шесть месяцев составила около 45%, или 2 трлн рублей, пишут «Ведомости» со ссылкой на консалтинговую компанию McKinsey.

Этот показатель постепенно растет: в 2017 году он составлял 40%, а в 2018-м — 43%. При этом он заметно ниже, чем в развитых странах (США, Японии, Германии) и многих развивающихся, например, Бразилии.

Исторически в структуре доходов российских банков доминировал корпоративный сектор, рассказал Крылов. Сейчас он приносит кредитным организациям 55% дохода.

На малый и средний бизнес приходится, по подсчетам McKinsey, 15% против 20% в США, 22% в Германии, 28% в Бразилии и 45% в Японии.

Вместе с относительно низким уровнем развития малого бизнеса в стране причина такого перекоса — санкции, вынуждающие крупных заемщиков кредитоваться в российских банках, а не на открытом рынке.

Только сейчас российский банковский рынок по доле розницы вернулся к уровню 2014 года после провала примерно до 30% в 2015-м из-за сжатия беззалогового кредитования.
источник
Рисковик
Две новости сегодня рядом:

🔹К середине 2019 года в РФ насчитывалось 110 граждан со совокупным состоянием более миллиарда долларов, подсчитал Сredit Suisse в ежегодном Global Wealth Report.
За год число россиян-миллиардеров выросло в 1,5 раза: еще 36 человек перешагнули «планку» и стали членами «клуба», в который в мире входят всего 1,8 тысячи человек.

10% населения России контролируют 83% богатства, а 1% наиболее состоятельных граждан - почти 60% всех материальных и финансовых активов.
По этому показателю Росси нет равных среди крупных экономик мира: так, в США 1% населения владеет 35% богатства, в Китае и Германии - около 30%, во Франции и Италии - чуть больше 20%.

🔹 Половине россиян финансовых ресурсов хватает только на покупку еды и одежды, свидетельствуют данные Росстата.
В апреле-июне 2019 года доля таких семей составила 49,4%, что на 0,6 процентного пункта выше, чем годом ранее.

Как там у Ленина:

"Не кучка богатеев, а все трудящиеся должны пользоваться плодами общей работы. Машины и другие усовершенствования должны облегчать работу всех, а не обогащать немногих на счет миллионов и десятков миллионов народа. Это новое, лучшее общество называется социалистическим обществом." (с)

🤔
Ничему история не учит...
источник
Рисковик
Эксперт 400:
1️⃣Совокупная выручка 400 крупнейших российских компаний выросла в прошлом году с 73 трлн до 87,5 трлн рублей — это существенный рост, почти на 20%.
2️⃣Выручка компаний рейтинга «Эксперт-400» в рублях достигла исторического максимума, прибавив за десятилетие в реальных ценах 50%, чистая рентабельность достигла 9,8%, и это лучший показатель за последнее десятилетие. Количество убыточных компаний в топ-400 сократилось до 10%, меньше их было только в 2008 году — 8%.
3️⃣На первую двадцатку крупнейших компаний в «Эксперте-400» приходится более половины всей выручки. Еще десять лет назад распределение выручки по экономике было более равномерным. Половина выручки приходилась на 25 крупных компаний, а в топ входили связисты, производители цветных и черных металлов.
4️⃣
В «Эксперте-400» 24 предприятия нефти и газа дают 33,3% выручки. За прошедший год доля нефтегазовой промышленности в нашем рейтинге выросла на 3,3 процентного пункта.
5️⃣В абсолютных цифрах бенефициаром роста последнего десятилетия стала компания «Роснефть», и впервые за время составления рейтинга «Эксперт-400» его бессменный лидер — «Газпром» — переместился на позицию номер два.
6️⃣Сетевая розница вошла в стадию жесткой конкуренции после динамичного десятилетия, когда розничные сети росли даже быстрее нефтяников (если сектор добычи нефти и газа за десять лет вырос по выручке в 3,8 раза, то сетевая розница в среднем нарастила продажи в 4,2 раза); символический рост в 2018 году нам говорит о том, что потребление в стране, и без того небогатой, встало.
7️⃣Наряду с энергетикой и ЖКХ в последнее десятилетие сдавал свои позиции в экономике и сектор машиностроения, за последние десять лет рост составил лишь 2,9 раза.
8️⃣Оптовая торговля, строительство IT — три лидера по выручке на одного работника в России. Рост цен на нефть, а за ним и повышение выручки нефтегазовых компаний подтянули производительность труда и в этом секторе. Однако опережающий рост производительности показала угольная промышленность - сектор прибавил за год 56% в выручке на рабочие руки. Отстающие по производительности — машиностроение, розничная торговля, транспорт — растут медленно.
9️⃣В рейтинге «Эксперт-400» представлены компании из 45 регионов страны, подавляющее их большинство зарегистрировано в Москве, таковых больше половины — 219 компаний. В совокупности они дают 67 трлн рублей выручки из 87 трлн рублей общей выручки компаний рейтинга. Весь топ - в столице.
🔟Крупнейший сектор в стране — банковский. Выручка банков и финансовых организаций, представленных в выборке, выросла за год лишь на 5%, это даже ниже уровня инфляции. Банки, судя по выборке, — это самый рентабельный сектор экономики, они опережают даже нефтегаз и металлургию.
https://expert.ru/dossier/rating/expert-400/
источник
Рисковик
Аналитики Сбербанка спрогнозировали, что до конца года ЦБ два раза опустит ставку на 50 базисных пунктов — с 7 до 6%. 
Совет директоров ЦБ на заседании в пятницу, 25 октября, снизит ключевую ставку на 50 б. п., до 6,5%, а на следующем заседании, в декабре, может снизить ее еще на 50 б.п., до 6%, прогнозируют главный экономист Сбербанка Антон Струченевский и стратег по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко. После этого ставка останется неизменной минимум полгода, считают они.

Рынки, признает он, пока не закладывают подобный сценарий в цены: «Мы полагаем, что сейчас рынок ОФЗ закладывает в цены снижение ставки до 6–6,25% на горизонте до конца 2020 года, то есть наши ожидания несколько более смелые, чем у рынка».

https://www.rbc.ru/finances/22/10/2019/5daee9689a7947bb17344689  
источник
Рисковик
источник
2019 October 23
Рисковик
«Индекс Иванова» Сбербанка: настроения потребителей заметно улучшились в III квартале 2019 года.
·         По сравнению со II кварталом 2019 года индекс потребительской уверенности значительно вырос.
·         Улучшилась оценка экономических условий для создания сбережений.
·         «Ивановы», как и раньше, стремятся меньше тратить на продукты питания.

«Ивановы», как и раньше, стремятся меньше тратить на продукты питания, но при этом они стали не так активно экономить на непродовольственных товарах (во всех категориях). Значительнее всего сократилась доля тех, кто ограничивает расходы на отдых, — до 38% (III квартал 2019 года) по сравнению с 43%(II квартал 2019 года). Около 59% (против 62% кварталом ранее) стремятся меньше тратить на еду вне дома. Доля тех, кто пытается экономить на развлечениях, уменьшилась на 4 п. п. до 50%, на ЖКУ — на 2 п. п. до 22%. Рекордно низкого уровня достигла доля тех, кто намерен снизить расходы на медицину — 19% против 23% в предыдущем опросе.
 
85% участников опроса имеют официальное место работы, 15% работают без оформления трудового договора. У 42% респондентов имеется дополнительный источник дохода (например, подработка или сдача в аренду квартиры). Только четверть из них декларируют его официально.
 
https://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=83a58b0f-4fa5-4999-830a-b364a0bfd1b0&blockID=1303&regionID=77&lang=ru&type=NEWS
источник
Рисковик
Работа с аналитикой — регулярный челлендж. Важно уметь не только находить данные, но и извлекать целевые показатели, видеть тренды, строить понятные отчеты.
Поэтому начинающий аналитик должен быть готов быстро освоить проф. инструменты (SQL, статистику, Google Таблицы, Python для анализа данных) и потренироваться применять их в решении реальных задач.

В SkillFactory стартовала распродажа со скидками 40%!
Здесь вы сможете за 6 месяцев пройти специализацию «Аналитик данных» https://clc.to/SZLCYg , обучение на которой поможет закрыть все пробелы в знаниях аналитика.
Специализация включает сквозной курс c бизнес-задачами и тренажёры с более 1500 упражнениями по инструментам для анализа данных. Именно здесь вы сможете получать актуальные знания и сразу тестировать новые умения на "живых" задачах без риска для ваших реальных проектов.

Узнайте подробности: https://clc.to/SZLCYg
источник
Рисковик
Прогноз агентства Moody's по российской банковской системе изменен с позитивного на стабильный на фоне слабого роста экономики, который будет препятствовать улучшению ситуации в банковском секторе в ближайшие 12-18 месяцев, - говорится в опубликованном сегодня отчете Moody's Investors Service.
«Российская экономика продолжает испытывать ряд проблем, из-за чего наш прогноз по росту реального ВВП страны на 2019 год был понижен с 1,6% до 1,2%, - говорит вице-президент – старший кредитный эксперт агентства Moody's Ольга Ульянова. - Потенциал роста экономики в 2020 году остается низким - около 1,5%.
Тем не менее, благоприятное влияние на операционную среду банков будут оказывать гибкая денежно-кредитная политика, относительно стабильный обменный курс и рост государственных расходов».
Moody's ожидает, что в течение прогнозного периода в 12–18 месяцев доля проблемных кредитов будет колебаться на уровне чуть ниже 10% от общего объема валовых кредитов, что является относительно слабым показателем по сравнению с другими развивающимися рынками. Некоторые из проблемных кредитов, возникших во время финансового кризиса 2014-2016 годов, вернулись в категорию работающих, другие были урегулированы или списаны. Тем не менее, значительная часть проблемных кредитов, преимущественно корпоративного сектора, останется на балансах банков. Расходы по резервированию кредитных потерь останутся стабильными, поскольку банки уже достигли хорошего уровня покрытия проблемных ссуд резервами на возможные потери.
Показатели фондирования и ликвидности сохранятся на высоком уровне, выигрывая от высокой доли депозитов в обязательствах банков. Прибыльность банковской системы будет стабильной.
Возврат Центрального банка к смягчению денежно-кредитной политики наряду с жесткой конкуренцией банков за качественных заемщиков будут способствовать дальнейшему снижению кредитных ставок, однако растущая доля более высокомаржинальных розничных кредитов в кредитных портфелях банков будет поддерживать прибыльность сектора.
 
https://www.moodys.com/research/Moodys-Russia-banking-outlook-changes-to-stable-from-positive-amid--PBC_1199838
источник
2019 October 24
Рисковик
Согласно данным ЦБ на 01.10.19 года доля активов крупнейших 5 банков впервые за долгое время сократилась и составила 60,8% (на 01.09.10 – она составляла 61,1%), доля 6-20 банков – выросла за месяц с 21,7% (на 01.09.2019)  до 22,0% (на 01.10.2019).
источник
Рисковик
За сентябрь объем выданных кредитов физическим лицам вырос на 270,9 млрд. рублей (+1,61%) и составил 17 трлн. 67,6 млрд. рублей.

При этом объем просрочки по рознице на балансе снизился на 18,3 млрд. рублей и на 01.10.2019 составил 794,1 млрд. рублей. (4,64% от объёма процентов).

🤨Все-таки розница - это хорошо.  Народ у нас хоть и не богат, но в основном - честен.
источник
Рисковик
ЦБ на 01.10.2019: Кредиты юр. лицам – резидентам – 29 331,9 млрд. руб. (-149 млрд. руб. за сентябрь), просрочка выросла на 7,6 млрд. рублей до 2 410,5 млрд. руб. и составляет 8,22% от портфеля – заметно хуже розницы. Из них – кредиты ИП – 501,8 млрд. рублей (+6,2 млрд. руб. за месяц), в том числе  55,7 млрд. руб. – просрочка (10,96% к портфелю).

🤔 Вот уж с чем у нас точно - не очень, это с экономикой, отсюда и такое качество портфеля юр.  лиц.

Как не парадоксально, но на мой взгляд, чтобы оживить экономику - надо заняться ростом доходов населения. Больше потребительский спрос - больше экономический рост, даже с учетом приличной доли импорта.. Это и рост розничной торговли, и рост малого бизнеса, сх, сферы услуг и т.п. А вот сырьевым компаниям и монополиям - помогать смысла нет - должны выбираться сами.

Да - и налоги на бизнес нужно снижать. Пора уже стимулировать, а не последние «соки» выжимать...
источник
Рисковик
По данным ЦБ вклады физических лиц за сентябрь по банковской системе снизились на 111,7 млрд. рублей (-0,38%) и на 01.10.2019 составляли 29 351,1 млрд. руб.

🤔 «Подъели» на школьные сборы?
источник
Рисковик
На 01.10.19 из 454 действующих кредитных организаций 368 были прибыльными (их прибыль суммарно составила 1 658,395 млрд. руб. за 9 месяцев), 82 – убыточны (суммарно -157,490 млрд. руб.), 4 – не предоставили отчетность.

Суммарный фин. рез по системе за 9 месяцев – 1 500,904 млрд. руб.
источник