-1 Банк России приказом от 01.11.2019 № ОД-2521 аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Данске банк» АО «Данске банк» (рег. № 3307, г. Санкт-Петербург). По величине активов кредитная организация занимала 240 место в банковской системе Российской Федерации.

Основанием для аннулирования2 лицензии у АО «Данске банк» послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного акционера о ее добровольной ликвидации.

https://cbr.ru/press/PR/?file=01112019_100529ik2019-11-01T10_02_47.htm

🔥🔥🔥Приглашаем к участию в первичном размещении облигаций лизинговой компании ООО «БЭЛТИ-ГРАНД» серии БО-П2.
ТОП-30 лизинговых компаний России по лизингу легковых авто. 20 лет на рынке лизинга.
Облигации обеспечивают стабильный купонный доход в размере 12.5% годовых. Объем займа 300 млн. рублей. Размещено 19% выпуска.
Надежность компании обеспечена собственным капиталом более 275 млн. рублей. А также низкой кредитной нагрузкой.
Лизинговый портфель более 900 млн. рублей.
Финансовые данные и отчетность:
https://t.me/Balti_Investor/84
https://t.me/Balti_Investor/96
https://t.me/Balti_Investor/97
Телеграмм канал для инвесторов: https://t.me/Balti_Investor
Скрипт приобретения:
- БЭЛТИ БО-П02; ISIN: RU000A100TT4; контрагент: ПАО "Банк УРАЛСИБ" (идентификатор MC0016000000, краткое наим - УралСибМос); режим торгов: "Размещение: адресные заявки" / «РПС: Первичное размещение»; код расчетов: Z0
Полный скрипт приобретения: https://yadi.sk/d/5wmULH\aRCiBQghttps://yadi.sk/d/5wmULH\aRCiBQg
@balti_investor

ЦБ: За III квартал 2019 года численность розничных инвесторов на фондовом рынке выросла на 18,2%, или на 523 тыс. клиентов, и превысила 3 млн человек.

https://cbr.ru/Content/Document/File/72005/list_opd_purcb.xlsx

₽6 млрд и запонки.

Обвиняемый в мошенничестве и получении взяток полковник ФСБ Кирилл Черкалин согласился передать государству $72,75 млн, €8,5 млн, £4 тыс. и 810 млн руб.

Об этом,  заявил в Головинском суде Москвы адвокат обвиняемого Владимир Михайлов.

По словам юриста, данные средства (по текущему курсу это примерно 6,1 млрд руб.) полковник получил «из не предусмотренных законом источников». Кроме того, он согласен с изъятием в доход государства автомобиля Porsche Cayenne, наручных часов и запонок.

«Остальные требования ответчик не признает», — подчеркнул адвокат.

https://www.rbc.ru/society/01/11/2019/5dbc10b49a7947cbf241dea2?from=from_main  

ЦБ хорошо поработал с базами розничных заемщиков:

В текущей структуре 19% заемщиков имеют просроченную задолженность которая составляет более 5% от размера первоначально выданного кредита.

Почти половина таких заемщиков имели просрочку еще в 2017 году. Это говорит о том, что процесс взыскания «плохих» долгов носит достаточно длительный характер и приводит к накоплению просроченных кредитов в банковской системе.

Вторая половина проблемных заемщиков (9% всех заемщиков на 1 сентября 2019 г.) – это
заемщики, у которых просрочка по кредитам возникла в период с 2017 г. по 1 сентября 2019 года.

Данная группа примерно в равном соотношении разделена между теми, кто имел кредит без просрочки до 2017 г. , и теми, кто взял кредит в указанный период.

Ежегодный прирост новых заемщиков с просроченной задолженностью составляет от 3 до 4%.

http://cbr.ru/Content/Document/File/85889/20191101_dfs.pdf

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" продала за 470 миллионов рублей бизнес-центр и земельный участок банка "Тусар" в Санкт-Петербурге.
На торги с начальной ценой 200 миллионов рублей был выставлен БЦ класса В "Тусар" площадью 4,9 тысячи квадратных метров с земельным участком 2,7 тысячи квадратных метров.

Здание является частью комплекса построек бывшей трикотажно-чулочной фабрики "Красное Знамя", в настоящее время все площади здания полностью сданы в аренду. На прилегающей территории есть собственная парковка на 24 места.

https://realty.ria.ru/20191101/1560494534.html

Альфа-банк разочаровался в кредитовании бизнеса и идет в ипотеку.

АО "Альфа-Банк", много лет специализировавшийся на кредитовании компаний, планирует в следующем году увеличить долю ипотеки в розничных выдачах до 40% с 15%, для чего наймет несколько сотен сотрудников.

Маржа в ипотеке, которая в 2020 году станет самым быстрорастущим продуктом, небольшая, самое интересное в ней - возможность надолго привязать клиента и зарабатывать больше на его платежах, кредитках и других услугах.

Бывший совладелец Внешпромбанка Георгий Беджамов попросил Высокий суд Лондона увеличить ему денежное содержание на месяц с £80 000 до £310 000 (с 6,6 млн рублей до 25,5 млн рублей), сообщил Forbes со ссылкой на портал судебной информации Law360. Ранее суд по иску банка арестовал его активы на £1,3 млрд.
Беджамов заявил, что, если ограничение в £80 000 останется в силе, ему придётся съехать из дома в Лондоне, а его семье — из дома в Монако. Представитель банкира Джастин Фенвик в суде отметил, что решение заставило его клиента ужаться в тратах и снизило стандарты жизни бизнесмена.

Юрист добавил, что суд не имеет права решать, как Беджамов должен тратить свои деньги, даже если расходы по обычным меркам выглядят расточительно.

Фенвик отметил, что с момента отъезда из России в 2015 году стандарты жизни банкира и его семьи выросли, а не снизились, как посчитала судья.

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми.
Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка. Также отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

https://iz.ru/938533/tatiana-bochkareva-inna-grigoreva/materinskaia-plata-matkapital-ne-berut-kak-vznos-po-lgotnoi-ipoteke

Стратегия 2020 – мечты и факты:

В 2020 году истекает формальный срок действия Концепции долгосрочного социально-экономического развития России от 2008 года.

❗️В 2015–2020 годах Россия должна войти в пятерку стран-лидеров по объему ВВП (по паритету покупательной способности)»

~ По итогам 2018 года Россия находится на шестом месте (3,1% мирового ВВП). Первая пятерка представлена Китаем (18,7%), США (15,2%), Индией (7,7%), Японией (4,1%) и Германией (3,2%).

❗️ «К 2020 году выйти «на траекторию долгосрочного устойчивого роста со средним темпом около 6,4–6,5% в год».

🔻Среднегодовой рост ВВП в 2014–2018 годах составил лишь 0,5%. В 2019–2020 годах рост, согласно прогнозу Минэкономразвития, составит 1,3–1,7%.

❗️Цель-  увеличить реальные располагаемые доходы населения по итогам 2020 года на 64–72% по сравнению с 2012 годом.

Если в 2007–2013 годах доходы населения росли (на 22% в общей сложности), то с 2014 года началось их сокращение. По данным Росстата, с 2014 года наблюдается непрерывная отрицательная динамика, которая сменилась околонулевым ростом только в 2018 году.

❗️Цель концепции на 2020 год — снижение уровня абсолютной бедности с 13,4% в 2007 году до 6–7%, а также увеличение среднего класса до более половины населения.

🔻Уровень бедности снижался с 2008 по 2012 год, когда доля населения с доходами ниже прожиточного минимума опустилась до 10,7%. Затем количество бедных опять стало расти и по итогам 2016 года составило 13,3%.

После снижения в 2017–2018 годах в нынешнем показатель начал вновь подниматься: по итогам второго квартала 2019 года Росстат зафиксировал рост до 12,7%: за чертой бедности живут 18,6 млн человек.

🔻Что касается среднего класса, то сейчас к нему можно отнести порядка 38% россиян. При этом полностью соответствуют всем критериям среднего класса лишь 10,3 млн человек, или 7% по всей стране.

Экономисты Альфа-банка утверждают, что доля среднего класса в России сократилась до минимума за 15 лет и составила в 2018 году 30%.

❗️Средний уровень обеспеченности жильем к 2020 году должен был достигнуть 28–35 кв. м на человека (или около 100 кв. м на среднестатистическую семью).

🔻По данным Росстата, в 2018 году в среднем на одного человека приходилось 25,8 кв. м жилья.

❗️Расходы на здравоохранение должны увеличиться с 3,6% ВПП до 5–5,5%, на образование — с 4 до 5–6% ВВП.

🔻Расходы на развитие образования в ближайшие три года планируются в среднем на уровне 3,7% ВВП, на здравоохранение — 2,9% ВВП

https://www.rbc.ru/economics/02/11/2019/5db946fb9a794742bc0d5b68?from=from_main

ЦБ: Результаты мониторинга в августе-октябре 2019 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа — 6,82%;
II декада августа — 6,80%;
III декада августа — 6,80%.

I декада сентября — 6,71%.
II декада сентября - 6,75%
III декада сентября - 6,62%

I декада октября - 6,48%
II декада октября - 6,48%
III декада октября - 6,36%

Банк непрофильных активов «Траст» и банк «Открытие» заключили соглашение об урегулировании споров с группой «Сафмар» Михаила Гуцериева.

Согласно соглашению, «Сафмар» выкупит у «Траста» ряд активов на сумму около 94 млрд руб., откажется от исковых требований к группам «Траст» и БФКО (банк «Финансовая корпорация Открытие») на 31 млрд руб., а также реструктуризирует часть активов, принадлежащих банку, на общую сумму 41 млрд руб. Общая сумма сделок, которые планируется провести в рамках соглашения, превышает 135 млрд руб.

Сделки, вошедшие в соглашение, не раскрываются, гарантами по ним выступают группа «Сафмар», а также Михаил и Саит-Салам Гуцериевы. Несколько сделок на общую сумму 35 млрд руб. должны завершиться до 31 декабря 2019 года, а трансформация активов — до конца первого квартала 2020 года. Остальные платежи должны осуществляться по утвержденному графику до конца третьего квартала 2024 года

https://www.rbc.ru/business/05/11/2019/5dc1236b9a7947a914996d57?from=from_main  

Сбербанк: Сказал, что можно и «послал» к маринкам в офис... 😏

Российская пенсионная система в топ-3 самых убыточных в мире.

По оценке ОЭСР, за последние пять лет средняя реальная доходность пенсионных фондов в России составила минус 0,7% годовых.

Иными словами, вместо прибыли НПФ получили убыток, если учесть накопленную инфляцию.
Из более чем 50 стран, охваченных исследованием ОЭСР, РФ оказалась в топ-3 антирекордсменов. Результат хуже был зафиксирован лишь в Нигерии (минус 1,6%) и Турции (минус 1,5%).
Для сравнения: в Австралии в среднем пенсионные фонды приносили клиентами 6,7% прибыли каждый год в реальном выражении; в Канаде - 4,7%, в Израиле - 4,2%.

В настоящий момент работающие граждане России платят в пенсионную систему 22% от зарплаты - эти взносы за сотрудников перечисляют работодатели, и в результате население в массе не понимает, каков реальный уровень налоговой нагрузки на доходы.

Этот уровень между тем уже выше среднего по странам ОЭСР (18%), а с 2021 года, если состоится запланированное повышение взносов до 26%, Россия войдет в топ-3 по уровню обязательных платежей в пенсионную систему, уступая лишь Италии (33%) и Швейцарии (27%).

Но несмотря на значительную нагрузку на работающее население с задачей - сохранить уровень жизни после выхода на пенсию - российская система не справляется.

Средняя пенсия составляет лишь 39% предпенсионного дохода для мужчин и 33% для женщин (коэффициент замещения). Для сравнения, в странах ОЭСР этот показатель достигает 63% дохода.

Внедрение гарантированного пенсионного плана - де-факто третьей пенсионной реформы за последние 30 лет - вряд ли изменит ситуацию.

Уровень плохих долгов (с просрочкой 90+) по кредитам  снизился до 4,8% — это самый низкий показатель с 2013 года.  

За шесть лет размер кредитного портфеля увеличился в 2,2 раза и составил 16,9 трлн руб.

Сейчас сумма таких долгов составляет 811,8 млрд руб.

Доля предоставленных физическим лицам ссуд, непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде всего - 7,3%, в том числе: 

7,9% - кредиты наличными, кредитными картами и POS-кредиты;
7,4% - автокредиты;
4,8% - ипотека;
2,3% - кредиты под залог жилья (кроме ипотеки).

http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_19.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627  

Центральный банк усилит надзор за банками для повышения защиты персональных данных. Это пообещала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Она не исключила увеличения числа проверок. С начала года в этой сфере было выявлено более 700 нарушений: практически 80% из них так или иначе связаны с недостаточной защитой информации внутри банков.

https://echo.msk.ru/news/2532529-echo.html

🤨Что тут скажешь? С одной стороны - все последние утечки произошли из крупных банков с хорошими системами и бюджетами ИБ. В то же время - проверки сведутся к проставлению ✅ по пунктам наличия того или сего, что может привести к ускорению вымирания небольших банков, неспособных не то что внедрить промышленные системы информ-безопасности, но и антивирус и лицензионное ПО оплатить. А базы из крупных банков тырить - продолжат...

Годовая инфляция в октябре снизилась до 3,8%, свидетельствуют данные Росстата.

За месяц потребительские цены выросли на 0,1% после снижения в августе и сентябре.

Цены на продовольственные товары в октябре выросли на 4,6% в годовом выражении, на непродовольственные — на 1,4%.

Особенно заметно подорожала гречка — на 7,3% по сравнению с октябрем прошлого года, при этом в 48 субъектах цены на крупу увеличились еще сильнее.

В ноябре Минэкономразвития ожидает месячную инфляцию на уровне 0,3%, а годовую — на уровне 3,5-3,6%. По итогам года ведомство прогнозирует снижение инфляции до 3-3,3%.

В ЦБ считают, что в январе следующего года инфляция опустится до 3% под действием дезинфляционных и в связи с уходом эффекта от повышения ставки НДС. Возврат инфляции к цели в 4% произойдет к концу 2020 г. 

https://m.vedomosti.ru/economics/news/2019/11/06/815580-inflyatsiya

-1. Банк России приказом от 07.11.2019 № ОД-2565 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО (рег. № 1280).
По величине активов кредитная организация занимала 258 место в банковской системе Российской Федерации.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=07112019_083642ik2019-11-07T08_35_16.htm

Малый и средний бизнес России по итогам третьего квартала 2019 года приблизился к состоянию стагнации — значение индекса деловой активности малых и средних предприятий (RSBI) снизилось до 50,9 пункта. В 1 и 2 кварталах года индекс составлял 52 пункта. В прошлом году индекс RSBI тоже резко понизился во втором полугодии.
Повышение ставки НДС реально отразилось на бизнесе начиная со второго квартала 2019 года.

🔹Наиболее существенно снизился индекс продаж — с 52,3 до 47,8 пункта.

🔹Кадровый индекс тоже ушел в зону стагнации, составив 49,4 пункта. Год назад он составлял 50,7 пункта.

🔹Индекс инвестиций снизился незначительно — с 55 пунктов во втором квартале до 54,6.

🔹Индекс доступности финансирования, после 3 кварталов стагнации начал расти и составил 52,2 пункта после 49,8 в прошлом квартале и выросло число компаний, которые нуждаются в кредитах. Доля компаний, которым не требуется финансирование, сократилась за год с 72 до 56%.

https://www.rbc.ru/economics/07/11/2019/5dc191aa9a7947de940ab259

Банк России видит потенциал для смягчения денежно-кредитной политики (ДКП), но не будет снижать ставку "автоматически", а учтет данные о состоянии российской и глобальной экономики и риски, заявила в Госдуме председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

"С учетом известных на сегодняшний день факторов у нас остается потенциал для смягчения, и даже вечно беспокоящие нас инфляционные ожидания населения сейчас снижаются, но конечно же, мы не будем принимать решение автоматически, торопясь опустить ставку как можно ниже", - сказала она.

https://www.interfax.ru/russia/683289