Финансовое оздоровление Московского индустриального банка (Минбанк) пошло не по плану. После недавней докапитализации по максимальному уровню у банка вновь ухудшилось качество кредитного портфеля, потребовавшее формирования очередных резервов на 25 млрд руб.

В итоге Минбанк получил крупнейший убыток в банковской системе в сентябре, и эксперты допускают, что ему снова потребуется докапитализация.
Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) 25 октября перестал выполнять функции временной администрации Минбанка.

Но постоянные органы управления санируемого банка все же сформированы из выходцев из ФКБС. Председателем правления банка стал Дмитрий Пожидаев, а совет директоров возглавил Андрей Орешко.

Первый ранее был гендиректором ФКБС, а последний — возглавил его с 25 октября. Кадровым перестановкам предшествовала работа временной администрации по оздоровлению Минбанка, в результате которой за сентябрь он увеличил доналоговый убыток на 21,7 млрд руб., до 127,4 млрд руб. по итогам девяти месяцев.

Убыток Минбанка за сентябрь связан с доначислением резервов по корпоративному портфелю более чем на 25 млрд руб.

https://www.kommersant.ru/doc/4140173

Новым генеральным директором Управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС) утвержден Андрей Орешко. В организацию он пришел в минувшем июне, до этого с 1995 года трудился в Сбербанке. В частности, в 2013—2015 годах Орешко являлся заместителем председателя Московского банка Сбербанка, затем был назначен управляющим Краснодарским отделением, а с 2018 года совмещал этот пост с должностью заместителя председателя Юго-Западного банка.

Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) сообщил о завершении работы временной администрации в лице УК ФКБС и о формировании новых органов управления. Так, президентом, председателем правления стал Дмитрий Пожидаев. С прошлого года он возглавлял УК ФКБС, до этого работал в Банке России заместителем директора департамента финансового оздоровления, в 2014—2017 годах занимал различные должности в Балтийском Банке. Помимо него в правление МИнБанка вошли Антон Кузнецов (отвечает за блок «Финансы и риски»), Роман Романенко (розничное направление) и Владимир Яшин (корпоративный бизнес).

😏ФКБС-ники «приземлились»...

На банковском рынке наметился новый тренд — небольшие банки сливаются, чтобы соответствовать требованиям ЦБ и противостоять федеральным гигантам на местном уровне. В этом году прошли уже две такие сделки, но переговоры об объединении ведут еще восемь региональных банков.

В конце прошлой недели ЦБ объявил о слиянии двух банков из Оренбурга — банка «Оренбург» (157-е место по капиталу по итогам третьего квартала 2019 года) и ОИКБ «Русь» (259-е место).

В мае этого года регулятор сообщил об объединении двух мордовских банков — Межрегионального промышленно-строительного банка и Актив-банка. 

В Рязанской области велись переговоры о слиянии банка «Живаго» и Прио-Внешторгбанка.

Обсуждается объединение Ставропольпромстройбанка и Тексбанка из Карачаево-Черкесии, санкт-петербургских банка «Александровский» и ЭКСИ-банка, алтайских Сибсоцбанка и Алтайкапиталбанка.

https://www.kommersant.ru/doc/4141108

ЦБ: АО «БАНК ОРЕНБУРГ»  (рег. номер  3269), уведомляет о начале процедуры реорганизации АО «БАНК ОРЕНБУРГ» в форме присоединения к нему Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (рег. номер 704).

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=25102019_164008ik2019-10-25T16_39_08.htm  

Как за 20 лет Россия создала банковскую систему
Спецпроект «Ведомостей» и «Эксперт РА».

Рекомендую к прочтению. 👇

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/29/814907-20-let-rossiya#/finance/articles/2019/10/29/814907-20-let-rossiya#!%23%2Fboxes%2F140737494632713  

Наблюдательный совет Россельхозбанка (РСХБ) одобрил его докапитализацию на 13 млрд руб., говорится в материалах банка.

Средства привлекут за счет допэмиссии в пользу акционера – Росимущества, уставный капитал банка увеличится до 437,8 млрд руб.

Предусмотренные бюджетом на этот год 15 млрд руб. банк уже получил в апреле. В сентябре заместитель министра сельского хозяйства Елена Фастова заявляла, что банк может быть внепланово докапитализирован на 10 млрд руб. Источник денег – 10 млрд руб., которые заложены для РСХБ бюджетом на 2020 г., говорил представитель Минфина.

Кроме того, внесенный на прошлой неделе проект поправок в бюджет на 2019 г. включает в себя дополнительные вливания в капитал РСХБ на 3 млрд руб.

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/10/28/814874-rosselhozbank

Основатель группы «Сафмар», миллиардер Михаил Гуцериев выкупит 49% девелопера «А101» с баланса банка непрофильных активов «Траст», рассказал РБК источник, знакомый с переговорами «Траста» и «Сафмара».

Сделка оценивается в 40 млрд руб.

https://www.rbc.ru/finances/30/10/2019/5db702539a794773ca099e12?utm_source=application

Центральный банк по итогам проверки банка «Восточный» выявил необходимость создания у него дополнительных резервов.

В акте проверки ЦБ говорится о необходимости дополнительного резервирования по корпоративному портфелю в размере не менее 5 млрд руб. ЦБ проверил практически весь баланс банка, отмечает источник, близкий к одному из акционеров. Обязанность создать резервы у банка появится, если ЦБ выпустит соответствующее предписание.
 
https://www.rbc.ru/finances/30/10/2019/5db071a59a79475baf66b96f

ЦБ завершил плановые тематические проверки:
🔹28.10.2019 года -  ПАО "МЕТКОМБАНК" (регистрационный номер кредитной организации 2443) (623406, Свердловская обл., г. Каменск-Уральский, ул. Октябрьская, 36).
🔹25.10.2019 года -  АО "Банк Акцепт" (регистрационный номер кредитной организации 567) (630099, г. Новосибирск, ул.Советская, 14).
🔹25.10.2019 года -  ООО КБ "Кредитинвест" (регистрационный номер кредитной организации 1197) (368120, Республика Дагестан, г. Кизилюрт, Площадь Героев, д. 1.).
🔹25.10.2019 года -  ПАО КБ «САММИТ БАНК»  (регистрационный номер кредитной организации 85) (690106, Приморский край, г.Владивосток, пр. Красного Знамени,3).
🔹24.10.2019 года -  АО АКИБ "Почтобанк" (регистрационный номер кредитной организации 1788) (614096, г. Пермь, ул. Ленина, 68).
🔹23.10.2019 года -  АО "Экономбанк" (регистрационный номер кредитной организации 1319) (410031, г. Саратов, ул. Радищева, 28).

Более половины банков мира не переживут следующий кризис — к такому выводу пришли эксперты международной консалтинговой компании McKinsey.

Через десять лет после глобального кризиса мировая банковская индустрия столкнулась с очередным циклическим спадом.

На это указывает прежде всего снижение спроса на кредиты: в 2018 году объем заимствований вырос лишь на четыре процента — это самый низкий показатель за пять лет.

Эксперимент Европейского центробанка с отрицательными процентными ставками длится уже более пяти лет.

Цель — стимулировать экономический рост и не допустить дефляции. Однако пока такая монетарная политика не дает эффекта: экономика не ускоряется.

По оценкам Deutsche Bank, кредитные организации еврозоны теряют из-за отрицательных ставок по восемь миллиардов долларов в год.

"Фактически банки наказывают за хранение на депозитах в ЦБ свободных денежных средств", — отмечают в McKinsey.

Крупные банки упустили шанс на выживание, не уделив должного внимания современным финансовым технологиям.

По оценкам McKinsey, гиганты банковской сферы тратят меньше трети бюджета на развитие технологических платформ, внедрение инноваций и цифровых сервисов для клиентов. У перспективных финтех-стартапов этот показатель достигает 70%.

Без больших проблем через новый циклический кризис пройдут лишь 45% банков мира, считают в McKinsey. Каждый пятый банк нуждается в смене бизнес-модели, а также радикальном сокращении расходов. Иначе — полный крах.
Глобальные тенденции не обойдут и отечественный банковский сектор.

В России удар кризиса может существенно смягчится благодаря расчистке финансового рынка от слабых игроков, чем Банк России занимается с 2013 года.

Важный фактор — технологическая продвинутость отечественных банков. По данным той же McKinsey, Россия входит в пятерку стран с самым высоким темпом цифровизации в финансовом сегменте.

https://ria.ru/20191030/1560362885.html

Опрос Superjob.ru:

Большинство россиян не рассчитывают на государственную пенсию в старости.

22% участников заявили, что пенсия, средний размер которой сейчас (15 тысяч рублей) едва превышает прожиточный минимум, может стать основным источником дохода.

Только 3% - верят в систему негосударственных пенсионных фондов (НПФ), куда до заморозки накоплений в 2014 году граждане имели возможности отчислять 6% от ежемесячной зарплаты.

Рухнули ожидания людей относительно возможности накопить на старость самостоятельно.

Если 2009 году 33% рассчитывали на то, что личные сбережения станут основным источником дохода после достижения пенсионного возраста, то теперь таких осталось только 14%. Это минимальный уровень за все 12 лет, что проводится опрос.

Большинство - 29% респондентов - считают, что будут вынуждены работать, пока хватит сил. Причем среди тех, кто близок к пенсионному возрасту (45 лет и старше) эта доля достигает 37%.

22% «затруднились ответить», каким будет основной источник их дохода после наступления пенсионного возраста.

«Достойной пенсией» участники опроса назвали сумму:
7% - 40 -45 тысяч рублей.
10% - 45 -50 тысяч рублей.
31% - от 50 тыс. рублей.

https://www.superjob.ru/research/articles/112252/dostojnaya-pensiya/

По данным Росстата, подавляющее большинство населения не имеют таких денег, даже работая на полную ставку.
Так, ежемесячный доход в 45 тысяч рублей и выше на конец 2018 года имели только 21,1% россиян.

Более половины - 55,2% - жили на сумму, не превышающую 27 тысяч рублей в месяц.

😏Как там новая схема называется? ГПП? Народ уже расшифровку придумал - Гарантированный Про$б Пенсии...

🍀 Как работает Система Страхования Вкладов и АСВ?
💰 Важна ли только ставка по вкладам? Хранить в          рублях или в $?
📊 10 основных ошибок при инвестировании
💶 Где найти евровую доходность и существует ли она вообще?
📈 Какой портфель показывает +16% в валюте и не требует внимания?
🔥 Рекомендации по созданию и увеличению капитала, актуальные всегда.

Все это, а так же многое другое 📺  в соседнем канале @AzbukaFinOsnov где опытная коллега с немалым опытом делится полезной информацией.
Несколько слов об авторе:
7 лет работы в Private Banking;
10 лет собственных инвестиций;
Степень магистра финансов Бостонского университета США.

Подписывайтесь на канал @AzbukaFinOsnov и прокачайте свои знания и портфель.

Банк России с 2020 г. ужесточит требования к рейтингам обеспечения, принимаемого в залог по операциям рефинансирования.

С 1 января 2020 г. для организаций, входящих в перечень, а также субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, входящих в Список субъектов, минимальный кредитный рейтинг будет установлен на уровне "А+(RU)" / "ruA+" по классификации кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО "Эксперт РА", - сообщает ЦБ.

ЦБ:В сентябре 2019 года cредневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, составила 9,68% и практически вернулась к уровню начала года. В августе этот показатель составлял 9,91%.

За сентябрь  банки предоставили 107 тыс. ИЖК на общую сумму 239,2 млрд рублей, что на 1,3% больше объема ИЖК, выданных в августе.

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования на 1 октября 2019 года составила 7,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности по ИЖК осталась на уровне 0,9% от величины задолженности.

https://www.cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/hl/

​ Нет сил с утра открыть глаза?

Утро только началось, а ты уже устал?

Ждешь, когда же рабочий день уже закончится и можно будет поскорее добраться до тёплой кроватки?

Хочется заняться чем-то новым, но постоянно откладываешь на потом?

Возможно дело не в лени, а в том, что твоему организму просто не хватает магния и витамина В2.

У нас есть лайфак, как вернуть себе энергию, чтобы сил хватало на всё!

Переходи по ссылке и узнай, как Магнесол может помочь тебе бороться с усталостью, нормализовать сон и повысить продуктивность!

Центробанк досрочно прервал проведение пилотного проекта по переводу всех кредитных организаций на ежедневную отчетность в режиме онлайн. Об этом говорится в письме регулятора банкам.

Финансовые компании должны были полномасштабно перейти на новый формат отчетности с 2021 года, но нововведение вызвало критику у банков.

Регулятор также отметил, что с января 2021 года не будет внедрять форму отчетности № 0409105 «Данные операционного дня» (ежедневный онлайн-отчет), как это планировалось ранее.

Свое решение ЦБ объяснил тем, что полученные от финансовых организаций замечания убедили его в нецелесообразности перехода на полномасштабный регулярный сбор информации.

https://iz.ru/937184/tatiana-bochkareva/forma-ne-po-razmeru-tcb-prekratil-sobirat-s-bankov-otchetnost-ezhednevno

На 1 октября совокупная долговая нагрузка населения по всем видам кредитов достигла 10,6%, свидетельствуют предварительные подсчеты ЦБ.

Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года.
На 1 октября коэффициент обслуживания беззалоговых ссуд составил 8,9% — это максимум с начала года.

«Показатель приближается к уровню пика, который наблюдался в 2015 году».
Доля кредитов с показателем PTI выше 60% только в первом и втором квартале стала увеличиваться.

Также отмечается резкий рост одобрения ссуд клиентам, у которых обязательства превышают 80% дохода — во втором квартале 2019 года доля таких выдач оказалась выше 11%.

ЦБ также фиксирует рост просрочки по кредитам на ранних сроках.

Уровень риска по выдачам в первом квартале 2019 года несколько выше, чем в 2017 и 2018 годах.

https://www.rbc.ru/finances/31/10/2019/5dbaa6729a7947406d36fe0d?utm_source=tl_rbc

Рейтинги АО «Банк Русский Стандарт» подтверждены на уровне «B-/B»; прогноз — «Стабильный».
/B»; прогноз — «Стабильный».

- Способность банка абсорбировать убытки останется слабой в ближайшие 12-18 месяцев вследствие значительного объема инвестиций в капитал материнской структуры, Russian Standard Co., и аффилированные компании, принадлежащие Рустаму Тарико и занимающиеся производством алкогольной продукции: Roust Corporation и Gancia. По состоянию на 30 июня 2019 г. на долю этих инвестиций приходилось около 0,9x капитала банка. В частности, в середине 2019 г. инвестиции в материнскую компанию, которые мы вычитаем из показателя совокупного скорректированного капитала (total adjusted capital — TAC), выступающего числителем коэффициента RAC, составляли 6,2 млрд руб. (97,5 млн долл.).

Инвестиции в аффилированные компании составили 17,3 млрд руб., обусловив высокий уровень рыночного риска для банка и давление на коэффициент RAC.»

- Кредиты связанным сторонам, которые составляли 20,5 млрд руб. по состоянию на середину 2019 г. (или 0,66x собственного капитала банка), продолжают оказывать давление на профиль рисков.

Показатель проблемных активов АО «Банк Русский Стандарт» — около 6,3% портфеля банка по состоянию на середину 2019 г. — в целом сопоставим с показателями других российских розничных банков.

Ресурсная база АО «Банк Русский Стандарт» по-прежнему будет представлена главным образом стабильным объемом депозитов клиентов: их доля в ближайшие два года будет составлять 70-80%.

Банк характеризуется взвешенным подходом к управлению ликвидностью и ее значительными запасами: по состоянию на середину 2019 г. широкие ликвидные активы покрывали депозиты клиентов примерно на 60%.

https://www.standardandpoors.com/ru_RU/web/guest/article/-/view/type/HTML/id/2328883

-1 Банк России приказом от 01.11.2019 № ОД-2519 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Эксперт Банк» АО «Эксперт Банк» (рег. № 2949, г. Омск, далее — Эксперт Банк).

По величине активов кредитная организация занимала 209 место в банковской системе Российской Федерации.

https://cbr.ru/press/PR/?file=01112019_054104ik2019-11-01T05_40_01.htm

По инициативе банков депутаты готовят поправки в законодательство, которые позволят продавать жилье с выделенными детям долями и брать ипотеку. Сейчас кредиты на жилье для таких семей недоступны. 
Готовятся поправки в законодательство, которые урегулируют ключевую проблему с получением ипотечных кредитов семьями, в которых детям выделены доли в существующем жилье.
Сегодня в ситуации, когда сделка оформляется как альтернативная и в продаваемой квартире есть детские доли, это невозможно. 
Детские доли чаще всего выделяются в случае, когда при приобретении жилья были использованы средства материнского капитала. В подобной ситуации по закону родители обязаны оформить нотариально заверенное обязательство по выделению детям долей в приобретаемом жилье.
 Однако в результате в дальнейшем семья оказывается ограничена в сделках с этой недвижимостью
Проблема стала особенно актуальной именно сейчас, так как уже довольно много семей получили сертификат на материнский капитал, использовали его на покупку жилья и закрыли ипотечный кредит.
В настоящее время семьи в подобной ситуации вообще лишены возможности брать средства на улучшение жилья.
https://www.kommersant.ru/doc/4143351
Уже писал о данной проблеме. Имели личный опыт. Покупали встречную квартиру с привлечением потребительских кредитов. Даже получение одного разрешения органов опеки – это «пи$дец». 
На мой взгляд органы опеки – это та гос. служба – которую нужно разогнать под корень. Ни доступных и четких правил по принятию решения, ни доступного, актуального и конечного списка документов – нет ничего, чтобы делало их «работу» прозрачной. Господа – они просто берут взятки и «решают» за нас – что лучше для наших детей. А какого, собственно?  😠