💵Курс доллара в моменте достигал 72,14 руб/долл, отметка в 72 руб была пробита впервые с 7 июля
💶Евро на максимумах торговался по 82,56 руб - это произошло впервые с 4 мая
Новая неделя - новые высоты!

@MarketOverview

​​🙅‍♂️Если ставка по вкладам будет падать, 30% россиян заберут свои вклады

В новостях в СМИ и в телеграме разлетелись громкие выводы исследования Росгосстрахбанка и НАФИ о том, что в случае падения ставок по депозитам 30% россиян заберут свои вклады, 36% оставят вклады, 2% - заберут часть денег. Давайте разбираться.

Опрос проводился в апреле 2020 года, с тех пор максимальная ставка в топ-10 банках упала с 5,363% - 5,427% до 5,014% - 4,801%.
На начало апреля россияне держали на вкладах 31,5 трлн руб, на конец июня остатки на счетах составляли 31,7 трлн руб (+0,63%). Никто ничего не забрал, а наоборот плюс 200 млрд руб. Если смотреть на ситуацию с начала года в разрезе вкладов и остаткам по счетам, россияне вывели с вкладов почти 600 млрд руб, но при этом нарастили остатки на счетах более чем на 1,7 трлн руб. Текущие счета пополнялись за счет выплат в рамках госпрограммы поддержки семей (например, в июне на 290 млрд руб).

Курс рубля в апреле был на пиковых значениях 74-78 после мартовского обвала рубля в "черный понедельник", в июне- 68-71, но россияне вывели или продали валюту с  вкладов почти на 700 млрд руб (расчет проводился по очищенных от курсовой разницы показателям на 1 апреля и на 1 июня). Если валюту и покупали, то не оставляли в банках - возможно прятали в матрас, ячейку или заграницу.

Итак, результаты опроса показывают, что россияне говорят одно, но делают совершенно другое: остатки по счетам и вкладам растут вне зависимости от падения ставки по депозитам

@MarketOverview

💸Вклады с максимальной ставкой - 20.07

Ставки по депозитам падают, но население продолжает нести деньги в банки. Постараемся быть полезными для наших подписчиков, поэтому подобрали рублевые вклады с максимальными ставками на рынке за неделю

6,5% - средняя ставка
Норвик Банк (офисы в 16 городах) вклад "На шаг впереди"
- ставка первые 12 мес. 5,5%, с 13-ого мес. по 24-й мес. 7,5% = итого средняя 6,5%
- выплата % в конце срока
- срок 24 мес + 1 день
- минимальная сумма 50 тыс. руб
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - первые 6 мес. суммами не менее 25 тыс. руб
Чтобы получить ставку 6,5%, необходимо держать вклад до конца

6,25% - первые 90 дней
Банк Жилищного Финансирования (Казань, Москва, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Санкт-Петербур) вклад "Уверенный"
- ставка первые 3 мес. 6,25%, 3-6 мес. 6%, 6-12 мес. 5,75%, 12-18 мес. 5,25%
- при расторжении вклада в первые 90 дней возврат по ставке вклада 6,25%
- выплата % ежемесячно
- срок 550 дней
- минимальная сумма 100 тыс. руб
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - первые 12 мес. суммами не менее 10 тыс. руб
По сути "Уверенный" - это хороший вклад на 3 месяца под 6,25% годовых, который важно не забыть расторгнуть в нужную дату

Не является рекомендацией, все вклады защищены от ССВ до 1,4 млн руб, рассматриваем исключительно розничные вклады, вклады без обязательного оформления дополнительных продуктов, без обязательных транзакционных активностей

Если у вас есть информация о банках, которые предлагают более высокие или аналогичные по размеру ставки (>6,25%), то прошу в комментарии. Учитываются вклады с аналогичными условиями.

@MarketOverview

Как бы Сбербанк не противился использованию переводов в СБП из своих приложений, количество переводов значительно выросло именно в июне, после подключения Сбербанка. Причем "помог" Сбербанк другим банкам еще и тем, что отменил бесплатные переводы в банкоматах между своими картами😏

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Вчера по данным портала Downdetector в работе интернет-банка Сбербанка произошел сбой, клиенты не могли войти в личный кабинет, совершить переводы и платежи. С начала года это 14й сбой в работе систем Сбера.
🔸Правительство России может списать выданный Сбербанку долг на 150 млрд руб в рамках поддержки отрасли во время пандемии. В 2008 году Сбербанк получил от государства 500 млрд руб в виде субординированного кредита на 10 лет, в 2010 - вернул 200 млрд руб, но в 2014 попросил обратно и в 2015 пролонгировал займ на 50 лет под 6,5% годовых. 150 млрд руб планируется списать или включить в капитал первого уровня и списать при необходимости.
Следим за акциями Сбера. Сбербанк уже заявил, что не рассматривает списание субборда ни в каких стресс-сценариях
🔸Акционеры QIWI (владелец банка Киви) планируют продать 13,4% акций класса В в форме американских депозитарных расписок (ADS) - 6 800 870 акций или 51 059 407 ADS. С 17 июля ADS Qiwi на бирже Nasdaq выросли c $18,38 до $19,19 (+4,4%)
🔸В банке Спутник (Самара) снова планируются движения в структуре владельцев. Акционер Артурс Красовскис (гражданин Латвии) планирует продать 1,0008% акций банка компании ООО ТК Протей-групп за 1,251 млн руб. Компания принадлежит самому банку Спутник, то есть акции лягут на баланс банка. На последнем заседании совета директоров планировалось обсуждение предстоящего годового собрания акционеров, но все вопросы сняты и перенесены на 12 августа.
На прошлой неделе ЦБ отменил предписание в отношении председателя совета директоров Павла Никитина, которое было выдано в октябре 2019. В августе 2019 Никитин увеличил свою долю с 9,7232% до 47,2592%, именно это не понравилось ЦБ. Никитин откатил все сделки по купле-продаже долей и вернул акции предыдущим владельцам и вернул уменьшил долю до 10%.

@MarketOverview

Торги открыли укреплением рубля (изменение с открытия дня)
💵Курс доллара упал до 70,85 руб (-0,39)
💶Курс евро упал до 81,04 руб (-0,51)

Вчера 20.07 курс доллара достигал 72,14 руб - максимум с 7 июля, евро 82,56 руб - максимум с 4 мая

Причина: нефть Brent впервые с 7 марта преодолела отметку $44 за баррель

@MarketOverview

По данным НБКИ количество выдач автокредитов в 1 полугодии 2020 года составило 364 тыс. штук и это несколько ниже уровня 2017 года.
Конечно основной вклад в падение внес именно карантинные месяцы, но из факторов, которые, хотя бы в теории, могут положительно сказаться на выдачах у нас остается:
💰Отложенный спрос, который начал реализовываться в июне со снятием ограничительных мер. И этот спрос в данных на графике уже есть, а шансов на то, что так будет продолжаться до конца года - немного.
👨‍👩‍👧‍👦Продолжение программ "Первый/Семейный автомобиль", что, безусловно, оказывает поддержку автокредитованию, но объемы в будущем, учитывая общую ситуацию, вряд ли будут запредельными.

@MarketOverview

👨‍💼Депутаты Справедливой России предложили законодательно запретить комиссии за денежные переводы внутри одного банка.
⠀
Такой законопроект 20 июля они внесли в Госдуму. Законопроект предлагает исправить закон "О банках и банковской деятельности" ч. 2 статьи 29 и прописать в ней, что взимание комиссии при операциях по переводу денег между банковскими счетами физических лиц в пределах одного банка не допускается. В пояснительной записке написано, что в 2018 году комиссионные доходы составили 24% от прибыли банков, которая оценена в 1,34 трлн рублей. В 2019 году чистая прибыль банков оказалась еще выше — 1,7 трлн рублей.
Принятый в декабре 2019 года закон запретил «банковский роуминг», когда комиссия взималась за переводы между разными региональными отделениями банка. Одновременно, несколько кредитных организаций не захотевших терять прибыль установили ограничения или плату за переводы. Так банки нашли новый способ компенсации потерянной прибыли, прибыли которая была получена просто из воздуха.
⠀
Все комиссии за переводы кажутся нам незначительными, но представьте: там процент, там еще два, там три и в какую это в итоге складывается сумму.  Легкую прибыль обламывают одним, а пустеет карман опять у других, у народа. Напомним, что "Банковский роуминг" отменен в России с 14 июня.
Один из крупнейших банков быстро адаптировался, с апреля Сбербанк взимает комиссию 1% за переводы внутри банка, если общая сумма за месяц превышает 50 000 рублей.
⠀
Насколько чисты намерения депутатов нам остается только догадываться, но отмена комиссий за переводы однозначно не помешала бы для развития банковской отрасли.

@MarketOverview

​​⚡️⚡️⚡️Breaking news

Сотрудники главного следственного управления МВД и оперативники УФСБ проводят обыски в главном офисе банка Объединённый Капитал (Санкт-Петербург) на ул. Гжатской. Следственные действия проводятся по заявлению банка Россия (Санкт-Петербург) по факту хищения денежных средств, выданных в кредит в 2014-2015 г.г.  Банк Россия выдал в кредит 4,6 млрд руб компании АО Мостострой N6, крупнейшему подрядчику по строительству транспортной инфраструктуры. Владельцы Мостостроя Игорь Минаков и Владислав Жоров одновременно владели банком Объединённый капитал. В 2016 году Мостострой обанкротился, теперь банк Россия требует 2,7 млрд руб.

❗️На главной странице сайта Объединённого Капитала висит объявление, что по техническим причинам банк временно не работает

@MarketOverview

По сравнению с январем-июнем 2019 года в январе-мае 2020 больше всего (более чем в 2 раза) выросли расходы федерального бюджета на здравоохранение🏥Этот факт, как и рост межбюджетных трансфертов на 64%, обоснован исключительно пандемией.
Гораздо сложней объяснить причины роста расходов на культуру и кинематограф более чем на 30%🤔

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Правительство России рассматривает вариант выкупа на средства Фонда национального благосостояния пакета 14,83% акций банка ВТБ, находящегося в собственности банка ФК Открытие. По данным Московской биржи такой пакет оценивается в 60 млрд руб. Ранее предполагалось, что пакет ВТБ может выкупить ВЭБ.
Ранее на средства ФНБ был выкуплен пакет Сбербанка у ЦБ. Очевидно же, что в России нет других более важных целей, чем выкупать у государственных банков пакеты акций других государственных банков
🔸Сбербанк довел до 100% долю в Яндекс.Деньгах, выкупив у Яндекса 25% пакет. О разводе Яндекса и Сбера стало известно в конце июня: часть сделки уже состоялась, ждем другую - Сбер должен продать Яндексу 45% Yandex.Market B.V. (бренды Яндекс.Маркет, Беру, Суперчек и другие - сумма сделки 42 млрд руб)
🔸Компания бывших владельцев Промсвязьбанка и банка Возрождения братьев Ананьевых ООО Техносерв Консалтинг подала иск о банкротстве против АО Техносервъ А/С, которая принадлежит банку ВТБ. АО Техносервъ А/С - это операционная компания крупного IT-интегратора группы Техносерв, которая отошла за долги Алексея Ананьева к ВТБ в 2018.
Безусловно иск вряд ли будет удовлетворен, но безусловно окажет негативное влияние на деловую репутацию Техносерва и ВТБ
🔹Банк Держава (Москва) планирует расширяться. Сейчас банк представлен одним головным офисом в Москве, планируется открытие представительства в Твери по адресу Чайковского, дом 28/2. В июле также планируется увеличение уставного капитала до 509,86 млн руб с помощью допэмиссии на 9,83 млн руб. Ранее мы предполагали возможную продажу банка, так как летом 2019 года владелец Сергей Ентц переоформил структуру собственности с 4 компаний в одну. Увеличение номинальное - на 1,9% - возможно ожидается приход миноритария.

@MarketOverview

⚡️Онлайн-трансляция выступления Председателя Правительства России Михаила Мишустина
https://www.youtube.com/watch?v=R0_i7j0l8tA

@MarketOverview

⚡️Мишустин: правительство компенсирует от 5 до 15 тысяч рублей на все турпоездки внутри России до конца года

Глава Правительства России Михаил Мишустин объявил о выделение дополнительных 15 млрд руб на развитие внутреннего туризма. Каждый гражданин России сможет получить компенсацию, если купит турпутевку до конца года.

СХЕМА
турист должен зайти на сайт мирпутешествий.рф или Russia.travel (сайты уже "лежат" от наплыва пользователей), выбрать партнера и перейти на его сайт

УСЛОВИЯ
● оплата тура должна производиться только по карте платежной системы МИР
● компенсация будет выплачиваться в виде кэшбека, причем обещают выплачивать сразу (от 5 минут до 5 дней)
● размер компенсации зависит от стоимости тура: от 25 до 50 тыс руб - кэшбек 5 тыс. руб, от 50 до 75 тыс. руб - кэшбек 10 тыс. руб, свыше 75 тыс. руб - кэшбек 15 тыс. руб
например, при покупке двух туров по 50 тыс. руб одним туристом максимальный кэшбек ограничен 15 тыс. руб.
● тур должен включать перевозку любым видом транспорта + проживание в гостинице, также включаются круизные маршруты с проживанием на корабле
● продолжительность тура должна быть не менее 5 ночей
● программа распространяется на 4 вида туризма: водный речной, экологический, сельский и культурно-познавательный
● полученный кэшбек освобожден от налогообложения
● программа стартует на поездки с 1 августа и до конца года

РЕГИОНЫ
Направления разделены на группы в зависимости от времени посещения и по географическому принципу

Первая группа - новые 44 региона, поездки с 15 августа по 20 декабря 2020 года:
Архангельская обл.,  Астраханская обл., Башкортостан, Бурятия, Владимирская обл., Волгоградская обл., Вологодская обл.,  Воронежская обл., Ивановская обл., Иркутская обл., Кабардино-Балкария, Калужская обл., Камчатский край, Карелия, Кемеровская обл., Костромская обл., Красноярский край, Ленинградская область, Мордовия Мурманская обл., Нижегородская обл., Новгородская обл., Новосибирская обл., Оренбургская обл., Пермский край, Приморский край, Псковская обл., Ростовская обл., Самарская область, Саратовская обл., Сахалинская обл., Свердловская обл., Смоленская обл., Татарстан, Тверская обл., Тульская обл., Тюменская обл., Удмуртия, Ульяновская обл., Хабаровский край, Хакасия, ХМАО– Югра, Челябинская обл., Ярославская обл.

Вторая группа - 9 регионов, поездки вне высокого летнего сезона с 1 октября до 20 декабря
Алтайский Край и Республика Алтай, Калининградская обл., Краснодарский край, Крым и Севастополь, Ленинградская обл., Московская область, Ставропольский край

Третья группа - 2 региона, поездки вне высокого летнего сезона с 1 октября до 20 декабря, комбинация: максимум 2 ночи в столичных городах + не менее 3 ночей в иных регионах:
Москва и Санкт-Петербург

@MarketOverview

Средний размер ипотечных кредитов в июне 2020 года продолжил майский рост и достиг 2,49 млн. рублей📈
Очевидно, что снижение ставок по ипотеке привлекает заемщиков, несмотря на непростую экономическую ситуацию.

@MarketOverview

SPO QIWI отменили - котировки QIWI выросли с $16,81 до $18,64 (+10,8%) - прежние владельцы сохраняют свои пакеты: банк ФК Открытие, основатель Сергей Солонин, генеральный директор Борис Ким

20 июля акционеры QIWI (владелец банка Киви) объявили о планах продать 13,4% акций класса В в форме американских депозитарных расписок (ADS) - 6 800 870 акций или 51 059 407 ADS. С 17 июля ADS Qiwi на бирже Nasdaq росли c $18,38 до $19,19 (+4,4%), но после объявления о планах продажи акций в рамках SPO бумаги потеряли в цене ~13%

@MarketOverview

​​Читаю канал про инвестиции, где авторы пишут емко и по делу. Никакой воды!

InveStory
Канал об инвестициях:
РФ🇷🇺 / США🇺🇸 .

▪️Действующие эксперты крупнейших брокеров России
▪️С участием в программах на РБК, конференциях МосБиржи

Пишут для вас:
💰Планы, обзоры: Daily/Weekly
💰Инвестиционные идеи
💰Ключевые и интересные события в мире финансов
💼 Портфельное инвестирование в режиме online

Последние сделки:
На нефти: Schlumberger +27.25%
На энергии: ОГК-2 +24.34%
На финансах: Wells Fargo +20.5%

Живут инвестициями 24/7🕚
Присоединяйся!🔥
@InveStorylife

реклама

📉24 июля ЦБ вновь снизит ключевую ставку уже в третий раз с начала кризиса
⠀
На прошлом заседании 19 июня ЦБ понизил ставку сразу на один процентный пункт, до 4,5%, установив новый исторический минимум (с момента введения в 2013 году она не опускалась ниже 5,5%). Согласно консенсус-прогнозу ставка опустится еще на 0,5 п.п., до 4%. Такого мнения придерживаются большинство экономистов.
Экономисты не исключают еще одного снижения на 0,5%. до конца года из-за низкой инфляции и сильного падения ВВП в 2020 году. Тем не менее виден риск завершения периода смягчения на 4%, так как ЦБ может начать концентрироваться на инфляционных рисках по мере восстановления экономики.
Возможно ЦБ возьмет паузу в сентябре, так как окно для продолжения цикла смягчения ДКП сужается из-за восстановления спроса. В случае второй волны вируса ставка может оказаться на уровне 3,5%.
К тому же, в пользу снижения ставки говорит подавленный спрос в экономике. Например, к 13 июля недельная инфляция вернулась к 0,1%, после скачка к 0,3%. Но годовая инфляция выросла до 3,4 %, однако это значительно ниже целевых 4%.
⠀
Справедливо будет заметить, что часть аналитиков все же считают, что ЦБ снизит ставку, но не так решительно. Аргументы за снижение ставки на 0.25%: именно этот процент снижения ожидает денежный рынок, что делает 0,25% наиболее предсказуемыми. К тому же, если регулятор поведёт себя осторожно, то риски скорой корректировки политики - снизятся. А ещё, неизвестно, насколько выраженной будет реакция цен на смягчение ДКП.

@MarketOverview