Третий столбец этой грустной таблицы-рейтинга регионов РФ показывает то количество лет, которое необходимо средней семье, чтобы накопить на квартиру в 2020 году😏

@MarketOverview

🆎Украинский Альфа-Банк оказался замешан в серой схеме выплаты зарплат🇺🇦

Шевченковский районный суд Киева возбудил дело в отношении сотрудников Альфа-Банка и других банков, которые участвовали в схеме по выплате "серой" зарплаты сотрудникам компаний с зарплатными проектами. Возбуждено уголовное дело в отношение преступной группы, включающую неустановленных лиц, в топ числе сотрудников Альфа-Банка Украина, руководителей предприятий. Их обвиняют в умышленном уклонении от уплаты НДФЛ, военного сбора, единого социального взноса в особо крупных размерах.

Заключение следствия: должностные лица Альфа-Банка наладили «стойкую схему направленную на пособничество в уклонении от уплаты налогов предприятиями реального сектора экономики, при осуществлении выплаты теневой заработной платы».

Схема:
Работнику с зарплатным проектом в Альфе выдавалось две банковских карты. На первую поступала (в основном минимальная) официальная зарплата, с которой удерживался налог на доходы, военный сбор и социальный взнос. На вторую - неофициальная зарплата. Предназначенные для выплаты серой зарплаты деньги Альфа-Банк инкассировал "серые" наличные в кассы банка. Сотрудники бухгалтерий компаний отправляли в банк реестры для выплаты неофициальной зарплаты, далее банк производил перечисление денег на "вторые карты", причем операции проводились как пополнение карты физ. лицом при непосредственном участии IT-специалистов банка

Участие Альфа-Банка:
Менеджеры по продаже зарплатных проектов Альфы активно предлагали компаниям вышеуказанную схему для выплаты. Система мотивации менеджеров по продажам включала в себя официальные и неофициальные зарплатные проекты. Альфа-Банк выплачивал комиссионное вознаграждение за проведенную зарплату в размере 2-2,5%.

Позиция Альфа-Банка: банк сотрудничает со следствием, выполняет решения судебных инстанций, дает согласие на проведение следственного эксперимента

Подобные схемы использовались повсеместно в Украине, в этом участвовали и другие банки, на них просто не обратили внимание, а Альфа вероятно поставило дело на поток в их типичном корпоративном стиле (имеется ввиду с хорошей стороны). В России банки на такое бы точно не пошли, так как контроль регуляторы в разы выше, наказание неизбежно, а выгода от оборота не такая высокая, как последствия для бизнеса. Российскому Альфа-Банку от этой новости точно ничего не будет от Банка России. А вот Альфа-Банку Украина придется несладко, новостной фон носит крайне негативный окрас, возможны санкции со стороны Национального Банка Украины.

@MarketOverview

​​🧑🏼‍🦲Как сегодня выглядит Олег Тиньков, основатель Тинькофф банка: коронавирус, лейкемия, продажа

Фото и комментарий из инстаграма:

К сожалению, в конце октября я заболел лейкемией, прилетела ниоткуда и внезапно. Огромное спасибо клинике ЕМС и лично Евгению Аветисову и Анне Шубиной, за то, что быстро и качественно был установили диагноз и я улетел в Берлин.

В клинике Helios, меня буквально спасли тремя химиями, несмотря на 2 сепсиса и еще кучу «побочек» , огромное спасибо Professor Glass, Dr.Buhl and all doctors and nurses at Helios- they were FANTASTIC! 🤝Они вывели меня в ремиссию на кровяном и молекулярном уровне, но к сожалению, небольшое количество клеток лейкемии осталось. Поэтому, как и часто это случалось в моей жизни, я принял радикальное решение, делать пересадку костного мозга..это я буду делать уже в Лондоне, на следующей неделе, а там долгие месяцы реабилитации…вероятно до года.

Я конечно бы не прошел все эти испытания, если бы не моя семья, я знал, что я живу 31год с лучшей женщиной и у меня прекрасные 3 детей, но я на 200% убедился в этом последние 6 месяцев…Рина💋 просто «вытащила меня», а дети проявили себя взрослыми и цельными людьми. СПАСИБО ВАМ, ЛЮБЛЮ ВАС!!!. ❤️И конечно, Молюсь Господу, он меня Спас и сохранил после 2-х сепсисов и Covid-19, да-да я еще переболел корона-вирусом 3 месяца назад.

Ну и конечно мои друзья из Тинькофф, Оливер и все мои партнеры меня очень поддерживают, и я знаю, что основанный мною бизнес в надежных и ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ руках. И мы выйдем из этого кризиса 100% сильнее, чем любой из наших конкурентов.. просто потому что мы изначально заточены под «онлайн» и «работу из дома» и у нас лучшая в мире финтек команда. ТИНЬКОФФ-НЕ ПРОДАЕТСЯ!
я бы хотел попросить прощения у всех, кого я обидел в этой жизни, вольно или невольно. Я правда наговорил много глупостей в своей непростой жизни, слава Богу, я только говорил, но не ДЕЛАЛ гадости. Читая и смотря свои многочисленные интервью, мне местами стыдно, за то, что ГОВОРИЛ, я был часто не прав. Я горжусь тем, что искренне пропагандировал в России предпринимательство и многое сделал для этого, и немного, но поменял среду и отношение к стартаперам и бизнесменам и делал это не для ПР.
Ну а я пошел, у меня впереди непростые месяцы, но я буду бороться , шансы есть. Спасибо, что поддерживаете! Богу за всё🙏🙏🙏

Здоровья тебе, Олег Тиньков! @MarketOverview

По данным РУСИПОТЕКи в мае большинству банков из ТОП10 по объему выданных ипотечных кредитов не удалось не только вырасти, но и не показать двузначный процент падения😔
Лидером падения стал ФК Открытие с падением сразу на треть (-29,94%) и Промсвязьбанк (-26,21%), причем последний долгое время мог предложить минимальную ставку по ипотеке среди "топов".
Конечно данные по изменению к апрелю не дают достаточных оснований говорить о грядущих изменениях на рынке ипотечного кредитования, но подобный результат к карантинному месяцу (даже на фоне ажиотажа с госпрогарммой) заставляет задуматься🤔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Вчера в офисе Сбербанка № 5221/0329 (Ростов-на-Дону, пр. Космонавтов, 19) произошло ограбление. Мужчина в голубой рубашке потребовал денег, угрожая сотрудникам банка гранатой. Грабитель забрал 1 млн руб и неизвестную сумму валюты, после скрылся во дворах, никто не пострадал
🔸Сбербанк продолжает сопротивляться Системе Банковских Платежей (СБП): банк запретил приём денег через СБП на карты нерезидентов. Другие банки-участники СБП не вводили ограничений для нерезидентов.
Оператор колл-центра ссылается на "внутренний недавний документ Сбербанка"
В июне банки-участники СБП жаловались на значительный рост неудачных переводов в Сбербанк. Основная причина: клиенты Сбера должны дать дополнительное согласие на входящие переводы.
🔸Банк ВТБ подал иск к ООО Открытие промышленные инвестиции (ОПИ, компания Открытие Холдинга) о взыскании 61 млрд руб. В 2017 ОПИ получило в ВТБ кредит на покупку алмазодобывающей компании АГД-Даймондс у Лукойла. В качестве обеспечения ВТБ получил в залог 100% ОПИ, 1000 акций Lakover Trading Ltd (выдала займ ОПИ на 22 млрд руб), независимую финансовую гарантию от АГД Даймондс на $1,5 млрд со сроком действия до 28 марта 2024 года
По сути сейчас идет спор за право контроля над АГД Даймондс между главным кредитором Открытия Холдинга Банком Траст и банком ВТБ. Участники спора активизировались в СМИ, ФАС хочет ограничить все действия с ОПИ (ВТБ против), в судах появляются многочисленные иски, а мы узнаём и запутанных схемах корпоративного кредитования российскими банками отечественных компаний с участием кипрских оффшоров.
🔸Банк ФК Открытие приобрел у Акрона 10,1% акций АО Верхнекамская калийная компания (ВКК) через свой ЗПИФ Открытие финансовые инвестиции. Акрон сохранил контрольный пакет 50%+1 акция в ВКК

@MarketOverview

СОГАЗ ожидаемо показал кто будет главным на рынке страхования еще долгие годы😁 По итогам 1 квартала 2020 года доля СОГАЗа составила в общем 28,3% (для понимания на 2 месте Сбербанк СЖ с долей 6,4%), а совокупная сумма полученных премий более 120 млрд.
Как видно на картинке дела сильно наладились после консолидации со страховым бизнесом банка ВТБ и рост продолжается.

@MarketOverview

Интересно, что перпендикулярно резко снизившейся средней сумме потребительского кредита, среднийразмер выданных ипотечных кредитов вырос на 2,9% и составил 2,47 млн. рублей📈 Я не забыл о существенном снижении в апреле, но похоже, что сейчас рынок ипотеки начинает проходить апрельский цикл потребов (одобрения только заемщикам с высоким ПКР), что ведет к росту средней суммы займа.

@MarketOverview

​​📉В мае свободных денег у россиян стало ещё меньше по сравнению с апрелем. По данным Romir после покупки товаров повседневного спроса, продуктов питания, оплаты услуг ЖКХ, транспорта и связи у "среднестатистической" российской семьи в мае остается 17,7 тыс руб свободных денег, а в апреле было 18,9 тыс руб (показатель скорректирован). Снятие ограничений и социальные карантинные выплаты в мае существенно не выправили ситуацию, за месяц объем «свободных денег» сократился на 6,3%, а за год – на 39,4%
🤢В 2020 году наблюдаются худшие показатели марта, апреля и мая за последние 4 года. По методике свободные деньги семьи направляют на выплату кредитов, покупку товаров длительного пользования, крупные покупки, образование, медицину, развлечения, отдых или откладывают в виде сбережений. Ждём просадку по всем направлениям.

❓Опрос:
Просуммируйте все доходы вашей семьи (если вы живёте один, то личные доходы), вычтете первоочередные расходы: продукты питания, непродовольственные товары повседневного спроса, ЖКХ, бытовые услуги, медицинские услуги, траты на проезд, услуги связи, обязательные платежи (без кредитов)
В учет не берите вторичные расходы: на движимое и недвижимое имущество (квартира, дача, автомобиль и т.п.), одежду, мебель, бытовую технику, развлечения, платные образовательные услуги, услуги учреждений культуры, путешествия, денежные сбережения, алкоголь, другие виды товаров и услуг

@MarketOverview

​​💳Платежи B2C по СБП помогут покончить с "зарплатным рабством"

Впервые проведен платеж от юр. лица физ. лицу через Систему быстрых платежей (СБП). Микрофинансовая организация "Микроклад" перевела со своего расчетного счета в банке Русский Стандарт через СБП деньги по договору займа клиенту на его счет в банке ВТБ.

Помимо ВТБ деньги от компаний через СБП могут принимать клиенты Райффайзенбанка, над внедрением работают в Росбанке и Московском Кредитном Банке. Банк Русский Стандарт пошел дальше и внедрил обратный прием денег по СБП от клиента на счет юр. лица. Пока новыми маршрутами перевода денег заинтересованы микрофинансовые организации, для них важно выдавать и принимать деньги быстро и с минимальными комиссиями. В будущем переводы b2c можно использовать для выплаты призов, дохода от инвестиций, при продаже автомобиля автосалону и так далее.

❗️Но самое главное! Развитие переводов физ. лицам по номеру телефона через СБП от компаний может покончить с "зарплатным рабством" (компания-работодатель навязывает работникам получение зарплаты на карты определенных банков). Хотя в России принят закон об отмене "зарплатного рабства", на деле никто его не соблюдает, не контролирует, а работодатели "уговаривают" не писать заявления на смену банка, так как это несет дополнительные временные затраты для бухгалтерий. Но перевод зарплат на СБП сопровождается рядом технологических проблем:
- безопасность персональных данных и размеров зарплат;
- пиковые загрузки в дни выплаты зарплат, обычно в середине и в конце месяца;
- непонятно, кто должен платить комиссию за перевод через СБП: банк работодателя, банк работника
Тинькофф предлагает стимулировать работодателя принимать заявление на перевод зарплаты тем, что банк работника будет переводить обратно компании и её банку 0,1%

В случае, если в России внедрят выплату зарплат по СБП, в бОльшей степени пострадает Сбербанк, так как на нем сосредоточено большинство зарплатных карт, в меньшей степени остальные банки. Ниже таблица - как реализована выплата зарплаты в других странах

@MarketOverivew

⚡️Breaking news

Клиенты банка ВТБ массово стали получать сообщения о списаниях в другие банки (МКБ, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк и в другие). Сообщения о списании приходят в виде смс и в виде пуш-уведомлений в другом приложении банка Смарт SMS. При проверке счета списаний нет, в работе система банка ВТБ технический сбой

UPD: мобильное приложение банка ВТБ не работает, при попытке входа на экране появляется сообщение «Система временно недоступна. Попробуйте зайти позднее»

UPD2: по телефону горячей линии банка не дозвониться

UPD3: банк признал ошибку с смсками, клиенты ринулись проверять выписки и «положили» мобильное приложение
Комментарий банка: Сообщаем, что в ВТБ-Онлайн были зафиксированы технические проблемы, связанные с некорректной выгрузкой архивных смс сообщений о ранее проведённых транзакциях. Данные сообщения носят ошибочный характер и не связаны с действительными транзакциями по счетам. Из-за возросшей нагрузки у некоторых клиентов могут возникать проблемы с доступностью мобильного банка.
Наши ИТ-специалисты делают все возможное, чтобы оперативно урегулировать данную ситуацию. Приносим клиентам свои извинения за доставленные неудобства.

UPD4: 23:00 технический сбой устранён, работа мобильного приложения восстановлена

@MarketOverview

📢Banking news

🔸ГКУ Управление автомобильных дорог Амурской области (Амурупрадом) подало иск в арбитраж на Министерство имущественных отношений Амурской области и отсудило миноритарные пакеты акций банков: 50 тыс акций банка Восточный и 12 акций Росдорбанка.Абсурд: государственная региональная компания подает иск в арбитраж на правительство этого же региона. Чтобы вы понимали мелочность иска - общее кол-во акций Восточного превышает 700 млрд шт, Росдорбанка - чуть менее 10 млн шт
🔸Банк ВТБ объяснил причину вчерашнего иска к ООО Открытие промышленные инвестиции (ОПИ, компания Открытие Холдинга) о взыскании 61 млрд руб. В 2017 ОПИ получило в ВТБ кредит на покупку алмазодобывающей компании АГД-Даймондс у Лукойла. ОПИ перестало платить по кредиту, банк подал иск. ВТБ беспокоится за свои выданные в кредит деньги под угрозой пересмотра сделки (после иска ФАС), поэтому защищает свои залоги.
🔹После вчерашней успешной сделки банка Русский Стандарт по переводу по Системе быстрых платежей от компании на счет физ. лица банк ВТБ объявил о такой же возможности. Банк хочет использовать систему B2C для переводов зарплаты, о чем мы и писали ранее.
Банк Восточный
🔹Структура банка ВТБ - ВТБ Капитал Инвестиции - запустил на платформе Яндекса сервис по управлению сбережениями. Пользователи Яндекс.Плюс смогут инвестировать в облигации, акции и совершать обмен валюты. Инвестиционный сервис запустился после объявления о завершении сотрудничества Яндекса со Сбербанком и выкупа банком ВТБ акций Яндекса на $200 млн.

@MarketOverview

На этой неделе Московская биржа одобрила листинг депозитарных расписок Mail ru Group (GDR, ISIN US5603172082), первый день торгов был назначен на 2 июля. Наконец-то на российском рынке акций появится альтернатива вложений в отечественные IT-компании! Бумаги Mail ru Group уже торгуются на Лондонской бирже, появление компании на отечественной бирже будет позитивным фактором для роста стоимости компании, так как это может повысить ликвидность акций, привлечь дополнительных инвесторов и в дальнейшем бумаги могут войти в индекс MSCI Russia

Сегодня Mail ru - это холдинг большинства популярных в России и ближнем зарубежье айти-проектов: социальные сети Вконтакте и Одноклассники, музыкальный сервис Boom (работает на базе соцсетей), почтовый сервис Mail ru, дейтинг-сервис Mamba, такси-агрегатор Ситимобил, доставка еды Delivery Club, каршеринг Youdrive, образовательная платформа Skillbox, доставка продуктов Самокат. Во время пандемии большинство проектов Mail ru Group получили существенный прирост клиентов, заказов и выручки, а значит по итогам 2020 года мы увидим результат в отчетности холдинга в целом.
Планируемое смягчение налогового режима для айти-компаний в России даст дополнительный стимул для роста капитализации компании

Бумаги Mail ru Group можно найти у своего брокера, депозитарные расписки торгуются в рублях, доступ открыт для всех розничных инвесторов. Отличная бумага для инвестиционного портфеля!

@MarketOverview

К сожалению, тренд на остановку ухудшения финансового состояния во второй половине июня не подтвердился😔
По результатам опроса инФОМ, об ухудшении материального положения заявили 33% опрошенных (на первой неделе июня таких было 30%). Причинами остались:
1️⃣14% частично потеряли доход;
2️⃣у 10% выросли расходы в семье (в начале июня эта позиция была на 3 месте после полной потери дохода);
3️⃣9% полностью потеряли доход.

@MarketOverview

Увеличение лимита на покупку жилья по льготной ставке 6,5% существенно расширило долю жилья, подходящего под требования программы. В некоторых регионах (на картинке сверху сразу до 100% всей "первички")👍🏻
Даже в Москве показатель вырос с 49 до 70,4%, а в среднем по России составил 89% (63% по предыдущим условиям).

@MarketOverview

Судя по новостям о том, что даже крупные компании с их штатами юристов и делопроизводителей планируют самоисключиться из списка нуждающихся в гос. поддержке из-за бюрократизма, в 4 пункте под "т.д." много скрыто интересного😏
В первом ответе формулировка конечно тоже очень обтекаемая, т.к. конечный итог получения не понятен, а "процесс получения" достаточно размытый и неконечный термин. В общем как-то НАФИ альтернативно подошел к опросу🤔

@MarketOverview

Государственные облигации США долгое время считались безрисковым активом, однако резкий рост дефицита бюджетов многих западных государств пошатнул устои и заставляет по-новому взглянуть на риски данных бумаг.

«Эксперт РА» запускает новое направление аналитики, посвященное международным финансам и инвестициям в иностранные активы. Первым исследованием станет обзор «Американский госдолг больше не актив №1» об инвестиционных возможностях и рисках инвесторов при вложениях в американский госдолг.

Презентация исследования состоится 7 июля 2020 года (11:00-13:00).

Подробности и регистрация по ссылке.

промо

Провоцирующий заголовок новости от аналитического сервиса Сбербанка😁 Но спокойней, нужно добавить несколько ключевых слов:
Топ-10 секторов экономики, работающих в период с 22 по 28 июня 2020 года лучше, чем в аналогичном периоде 2019 года. Так сразу понятней.
Конечно рост понятен, особенно учитывая, что в прошлом году это начало полноценного периода отпусков, а в этом по большей части реализация отложенного спроса.
Что действительно заставляет подумать о хорошем - три отрасли производства в рейтинге👍🏻

@MarketOverview

📢Banking news

🔻На прошлой неделе Модульбанк и его быший совладелец и основатель Олег Лагута "обменялись" новыми исками. 3 июля Модульбанк подал в суд на основателя, 7 июля Лагута направил новый иск к Модульбанку. Сумма исковых требований и суть иска пока не раскрывается.
В конце апреля основатели банка Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута подали в суд на банк из-за невыплаты премии в 400 млн руб. Они вышли из состава акционеров в декабре 2019, продав доли Артему Аветисяну, но остались в группе и перешли на работу в банк Восточный. Более подробно - здесь
🔸Акционер Юг-Инвестбанка (Краснодар) Виктория Фурманн продала весь пакет 5,23% акций, покупатель неизвестен. Еще с прошлого года готовится допэмиссия акций по открытой подписке, вероятно пакет Фурманн приобрел новый инвестор. В будущем именно он выкупит по допэмиссии еще 25% акций банка.
🔸Freedom Holding Сorp. (ИК Фридом Финанс, ФФИН Банк) приобрела 100% акций АО ИК Церих Кэпитал Менеджмент. О сделке стало известно еще в сентябре 2019, с тех пор в Цэрихе проводили due diligence. Присоединение Цэриха к Фридом Финансу запланировано на конец 2020.
Фридом ведет экспансию на рынке инвестиционных услуг, в 2017 был приобретен брокера Нэттрейдер, в 2018 г компании объединились. И в Цэрихе была цель - покупка клиентской базы (17,5 тыс. клиентов, из них 273 компании, активы 6,07 млрд руб)
Эксперты оценивают сделку в 500 млн руб

@MarketOverview