Жирные коты оценивают банк Национальный стандарт.
По итогам первого квартала он занимает 112 место по величине активов, 94 по объему привлеченных вкладов. Получил убыток в размере более 130 млн рублей. Просрочка чуть более 2%, а резервы - более 9%. Доля проблемных активов умеренная; банк обслуживает и рыночные, и «свои» компании, но не чрезмерно увлекается кэптивными историями, что ему в плюс.

Владелец банка - Лев Кветной, бывший партнер по бизнесам Алишера Усманова. Сейчас он также владеет Новоросцементом и сервисами вокруг аэропорта Внуково. Интересный штрих к портрету: цементный завод недалеко от Сочи он купил за пару месяцев до объявления столицы Олимпиады-2014. То есть это прям: «знал прикуп, купил в Сочи». Собственно, во время грандиозной предолимпийской стройки он был крупнейшим поставщиком цемента. И если девелоперы и застройщики на этой стройке века, как правило, поимели головную боль, а то и похуже (иных уж и нет, а те далече), то поставщики стройматерилов и цемента оказались в шоколаде.

Кветной входил в список Форбс много лет и вот именно в последнем - опубликованном в марте этого года списке - его впервые нет, как и второго цементного короля Филарета Гальчева. Большие стройки на паузе, цементный рынок не так хорош, как раньше.

Еще одна его инвестиция -  сеть ресторанов «Якитория». Один из совладельцев бизнеса Олег Шейхаметов подозревается в подкупе следователей, по делу о стрельбе на Рочдельской улице (да, это та самая история благодаря которой «всплыли» миллиарды Захарченко, а Шакро Молодой, он же Захарий Калашов, присел на десятку).

У банка большой запас по нормативам и в том числе по капиталу; не очень высокая рентабельность (а этот год, вообще, начался с убытков), но есть шансы поправить финпоказатели за счет роста новых сегментов: обслуживания малого бизнеса, расчетного и транзакционного, работы с ценными бумагами и присоединения купленного ещё лет 10 назад Русюгбанка.

В итоге: у банка есть некоторые слабые стороны, но уровень финустойчивости можно считать приемлемым: рейтинг ВВ. Жирные коты считают, что в нем можно хранить средства, но, конечно, без фанатизма. @fatcat18

Банкиры начали выдавать кредитки молодым (18 лет) неработающим клиентам. Отличились, разумеется, розничные банки. Тинькофф Банк, Почта Банк, Киви Банк по карте «Совесть», «Восточный», Кредит Европа Банк, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк.

При этом людям «с улицы» получить такие карты сложно - банки предлагают их, как правило, только тем, чьи родители уже оформляли на их имя детские и подростковые дебетовые карты (хотя не у всех названных банков такие карты есть в линейке). Бизнес-модель прекрасна: «Пст, парень, хочешь посмотреть, что у меня есть? Не парься - расплачиваться будут родители». В некоторых случаях лимиты могут достигать 100-200 тысяч рублей.

Сами банки наперебой начали комментировать в том духе, что они выдают кредитки только людям с подтверждённым доходом и не учитывают доходы их родителей. Свежо предание, да верится с трудом. Тем более, что Тинькофф Банк и Киви Банк совершенно точно одобряют кредитки безо всякого подтверждённого дохода, используя «уникальные скоринговые модели». Правда, когда их попросили объяснить, как 18-летние подростки могут получить лимит в 200 тысяч рублей, банкиры дружно назвали такие случаи техническим сбоем. Ага - а узнали они об этом сбое только из СМИ. Молодцы, что. @fatcat18

ЦБ решил не идти наперекор прогнозам аналитиков (которые сам же и сформировал) и понизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов - до 7,5%.
Одновременно регулятор пересмотрел прогнозные показатели по годовой инфляции, также снизив их до 4,2-4,7%.
Учитывая риторику, сопровождавшую решение по ставке, скорее всего увидим дальнейшее снижение ещё на 25 б.п. Конечно, если в августе не жахнет (как обычно). @fatcat18

Одно из подразделений ООН (Конференция по торговле и развитию) подсчитала прямые иностранные инвестиции в Россию в зависимости от конечной страны-бенефициара. То есть, если американская компания инвестирует в Россию через свою, например, голландскую, «дочку», то в учете ЦБ эти инвестиции и считаются голландскими, хотя на самом деле правильнее относить их к американским.

Так вот, выяснилось, что вместо 3,1 млрд долларов (на конец 2017 года) по данным ЦБ, США вложили в российскую экономику в 13 раз больше - 39,1 млрд долларов или почти 9% всех прямых иностранных инвестиций (441,1 млрд долларов).

Эти подсчеты заставляют иначе посмотреть на возможные последствия от ужесточения американских санкций, поскольку согласно им именно США являются (или, являлись) крупнейшими иностранными инвесторами в Россию. В том случае, если Штаты усилят санкционные давление, могут пострадать даже такие «дочерние» инвестиции. Следовательно, потенциальная угроза для экономики страны (если предположить немедленный отток средств инвесторов) может оказаться гораздо более серьезной, чем это представляется на основе данных ЦБ. @fatcat18

Напоминаем наиболее интересные посты недели:

- Аресбанк: столько же пользы, как и в Арбидоле - https://t.me/FatCat18/883

- МФК Кредитех Рус: достойный продолжатель «бесовского» дела Бернштама - https://t.me/FatCat18/891;

- Блокировки счетов добрались и до физиков - https://t.me/FatCat18/893

- Проблему с дольщиками отложили до октября - https://t.me/FatCat18/892

Руна-банк. Малюсенький (373 место по активам) московский корпоративный банк. Капитал 418 млн рублей. Банк даже не пытался претендовать на универсальную лицензию: ручки вверх и пешочком в низшую лигу.

Основные бенефициары банка - два Сергея - Можаев и Борисов. В январе этого года Можаева задержали по подозрению в мошенничестве и незаконной банковской деятельности - якобы он осуществлял транзитные операции по выводу денежных средств. Потом все это дело «рассосалось». Борисов, в свое время, успел соскочить из банка Экспресс-кредит перед отзывом у него лицензии. А предправления банка - Александр Арифов, ранее был руководителем и в Межтрастбанке и банке Церих (у обоих отозвана лицензия), а также состоял в совете СРО МИР (из которого сбежал еще до краха Евгения «БЕСа» Бернштама и Андрея «Горсберкасса» Демченко).

В общем ребята в Руне собрались классные и удачливые: успевали, как правило, перед самым концом буквально чудом выскочить.

Что же будет с банком дальше? Его главные проблемы - это, конечно, размер (который в этом случае имеет значение), с жесточайшей концентрацией на клиентах и крупных рисках, с плохим (а как иначе могло быть?) качеством кредитного портфеля и при этом - недорезервированием.
Также банк подозрителен с точки зрения транзакционного бизнеса: скорее всего таки да! То есть не зря у регулятора и у рейтинговых агентств периодически были подозрения в схемотехнике. Впрочем, и тут тоже вопрос - а что вы хотели, если бизнеса нет, рентабельность отрицательная, надо же как-то крутиться. Классический случай: банк все меньше, соблазн заработать хотя бы на серых операциях все выше.
У банка неплохо с нормативами (даже есть запас по капиталу), но при таком объеме плохих активов запас может растаять при жесткой позиции ЦБ.

И, last, but not least, как говорят наши заокеанские партнеры: банк активно пытался выйти на рынок РКО, то есть на ту поляну, где Модуль, Точка, Сфера и прочие диджитал-ребята. Но если и у вышеперечисленных косяков выше крыши, то Руна с его уровнем цифровизации и управления вообще не имеет шансов.

Вердикт жирных котов: В-. Низкий уровень надежности, хотя пока не совсем безнадежный случай - все же банк добровольно отказался играть по правилам «для больших» и внимание к нему будет поменьше, а некоторый запас прочности имеется. Чего не скажешь о перспективах его развития - они почти нулевые. @fatcat18

В скором времени мы лишимся Сбербанка. Крупнейший банк страны планирует запустить масштабный ребрендинг, избавившись от слова «банк» в названии, оставив только «Сбер».
Под это дело Сбер собирается потратить массу бабла на агрессивное продвижение не только нового названия, но и новой концепции: цифровая современная экосистема, включающая далеко не только финансовые услуги.
То есть Сбер явно собирается конкурировать с Яндексом и его экосистемой. Мы не удивимся, если станет известно о появлении сервисов, типа Сбер.Такси и Сбер.Еда. Но ещё меньше мы удивимся, если Сбер на Корнею скупит и Яндекс, и Рамблер. По крайней мере, Герман Оскарович любит решать вопросы именно так. @fatcat18

Наши коллеги из Fitch тоже обратили внимание на попытки ЦБ охладить рынок потребительского кредитования, и пришли к выводу, что банки могут начать использовать простую лазейку для того, чтобы  и регулятору угодить, и темпы выдачи кредитов не снизить.

Напомним, что ЦБ планирует сделать выдачу потребов уже закредитованным заемщикам существенно более проблематичным из-за повышения давления на капитал. Для этого ЦБ повышает риск-веса для необеспеченных кредитов: выдача дорогих кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой будет больнее бить по капиталу.

Ряд банков предпочли «успеть, пока не началось». Тот же Тинькофф Банк резко остановил выплату дивидендов и решил привлечь ещё до 300 млн долларов в капитал, прямо заявив, что целевой рост кредитования в этом году повышается с 40% до 60%.

Другие банки решили пойти другим путём - просто выдавая гораздо более «длинные» кредиты, тем самым снижая размер ежемесячных платежей и, следовательно, отношение платежей к доходам заемщиков. Уже сейчас многие банки выдают необеспеченные потребы на 5-7 лет, а некоторые - на все 15, при том, что ещё пару лет назад стандартный срок не превышал 1-2 года.

Правда, такая практика может привести регулятора к идее полного запрета на выдачу новых кредитов закредитованным заемщикам. Так что банки в этом случае играют с огнём. @fatcat18

Поскольку сбор биометрии буксует (и это мягко сказано), банки решили пойти по стандартному пути: «не умеешь - научим, не хочешь - заставим». Теперь клиентов просто заставляют делиться с банками этими данными. В противном случае человеку отказывают, например, в выдаче карты (как в Задорновском банке «Открытие») или ограничивают доступные услуги (как в Почта-Банке).

При этом глупым клиентам рассказывают, что делается это для их же блага - дескать, вас же самих защищаем от мошенников. Но есть и другая версия - в Открывашке утверждают, что обязывают людей сдавать биометрию для исполнения пресловутого 115-ФЗ: «фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов». Ведь без фото, слепка голоса и прочих биометрических радостей идентифицировать клиента не получится никак.

В общем, не мытьем, так катаньем, но затащим всех и вся в цифровую экономику. А если не будут брать, отключим газ! (с). @fatcat18

Госдума приняла во втором чтении законопроект, обязывающий банки подключаться к Системе быстрых платежей. К 1 сентября в СБП должны влиться системнозначимые банки. Читай - Сбербанк.

Мы уже неоднократно рассказывали о прямом конфликте Сбера и ЦБ по этому вопросу, так что повторяться не будем. Но не можем не отметить, что если ЦБ продавливает Сбер законодательно, то Герман Оскарович работает рыночными методами, расширяя список пользователей собственной системы. Так, банк объявил о подключении к его системе сотового оператора МТС.

Развитие событий обещает быть захватывающим. Запасаемся попкорном. @fatcat18

Кажется, у банков появился неплохой способ подзаработать. Минэкономразвития предложило изымать у владельцев земельных участков эти самые участки, если они используются с нарушением правил пожарной безопасности. Ну, трава не скошена или мусор валяется.
При чём тут банки? А в законопроекте есть оговорка, что нельзя будет отнять ту землю, которая является предметом ипотеки. Неплохая бизнес-модель может получиться: за долю малую оформлять фиктивную ипотеку. Заплатил банку, получил бумажку и можешь дальше мусорить и растить траву (в хорошем смысле слова). @fatcat18

Промсвязьбанк, санированный, переданный государству и получивший статус опорного банка для «оборонки», затеял ребрендинг. Иначе, разумеется, работа встанет. Ну как жить с нынешней белой и оранжевой рамкой в логотипе? Никак. Срочно красим в фиолетовый, благородный. Другой важный момент - исчезнет эта противная русскому глазу латиница PSB, на смену ей придёт родная кириллица - ПСБ. А ещё в логотип добавят острые углы, как бы намекая... Да ни на что не намекая - просто так красивше, видимо.

Под это дело, конечно же, необходимо поменять все вывески и дизайн офисов. Первоочередная задача для банка, отчетность которого строго засекречена, а потому никто и не узнает, сколько наших денег попилят на этом ребрендинге.

Впрочем, ничего удивительного. Напомним, что Михаил Задорнов, обустраиваясь в «Открытии», пошёл ещё дальше, выпустив собственный усатый стикер для корпоративного мессенджера - https://t.me/FatCat18/291.

Главное - освоить деньги под благовидным предлогом. Нет благовидного - проводи ребрендинг. @fatcat18

@PROMOTIONFTF - собрало классную подборку качественных каналов.

@cash_news - Реальная экономика, новости даркнета, статьи и мануалы, схемы, закрытые материалы - все в одном месте!

@Procashh — Топовый канал об экономике России. Здесь вы узнаете главные события финансовой и политической сферы страны. Подписывайтесь, чтобы не упустить важных новостей!

@Tree_ya - Актуальная информация в сфере бизнеса. Годный контент, который никого не оставит без монеты.

@SpacePumping —  один из самых  авторитетных источников информации в криптомире, который не просто поможет эффективно вкладывать деньги в криптовалюту, а начать по настоящему зарабатывать, как профессионал.

@dollars_10_neDu - канал в котором вы найдете всю важную информацию для начала развития своих проектов в телеграме.
Здесь вы найдете бесплатные кейсы по развитию каналов, а так же получите информацию, которая поможет сбересь ваши деньги.

Майкл Калви и его Baring Vostok утратили контроль над банком «Восточный». Структуры фонда, по решению суда, исполнили опцион и передали 9,99% акций компании «Финвижн» Артема Аветисяна, которая заплатила за них 750 млн рублей. Таким образом Аветисян теперь контролирует более 50% в «Восточке».

В Baring Vostok при этом обвинили Амурский суд в том, что тот в «беспрецедентно короткие сроки, игнорируя позицию Лондонского суда, лишил нас контроля в банке в пользу рейдеров, которые отправили за решетку невиновных людей». «Но мы продолжим активно отстаивать свои законные права в судах России и Англии», — сказал представитель фонда. Baring сохраняет планы по обжалованию решения суда в апелляции. @fatcat18

У людей становится всё меньше денег, а «сделать красиво» по-прежнему хочется. К кредитам на свадьбу мы уже привыкли, теперь привыкаем к микрозаймам на выпускные. Чтобы достойно проводить ребёнка во «взрослую жизнь», в этом году к ростовщикам прибежало на треть больше народа, чем в предыдущем.
При этом, чтобы вы понимали, требуемая сумма микрозайма составляет от 6,5 тысяч рублей (на Алтае) до 11,5 тысяч (Москва и Питер). «Дорогие россияне» не в состоянии накопить подобные деньги, даже начиная готовиться к таким расходам сильно заранее. @fatcat18

Тут наши коллеги из Эксперта спрогнозировали обвал рынка инвестиционного страхования жизни. Пугают, что аж вдвое сборы упадут по итогам года. Оно и понятно - мы уже писали, что если продавать честно, а не впаривать, то это ИСЖ никому не нужно - https://t.me/FatCat18/834.
Поэтому конкретная глубина падения не так важна. Вдвое или меньше - не суть. Главное, что упадут значительно. А это значит, что банкам придётся искать новые продукты для заработка, продавая людям очередную «замечательную» хе..., просим прощения, продуктовую линейку.
С нетерпением ждём появления нового драйвера рынка и предполагаем, что им станет телемедицина - сервис, продвижением которого сегодня не занимается только ленивый (банк или страховщик). Очевидно, что это ж-ж-ж - неспроста. Готовьтесь к тому, что вам вынесут весь мозг по поводу преимущества этих «докторов на диване». @fatcat18

Зампред Сбербанка Станислав Кузнецов объявил об окончательной победе над скиммингом. «Буквально несколько лет назад все кредитные организации лихорадило от скимминга. Случаи были массовыми, мы научились с этим бороться», - торжествовал он.

Нисколько не умаляя заслуг банков и силовиков, хотим отметить, что вся заслуга банкиров - выпуск карт с чипами. Как только чипованные карты стали массовыми, смысл скимминга пропал сам собой, посколько подделка чипа слишком затратное удовольствие. Так что мы бы несколько снизили градус победных реляций, особенно на фоне растущего в разы мошенничества, с использованием социальной инженерии. С этим банки борются гораздо менее успешнее, как и с утечками клиентских баз, позволяющих мошенникам обставлять свои делишки. @fatcat18

Аум Пуруша (он же Илья Бударин) - https://t.me/FatCat18/164 - бывший акционер банка «Замоскворецкий», обвинявшийся в кидке вкладчиков более чем на 200 млн рублей, в том числе половины футболистов бывшей сборной России по футболу, получил 3,5 года колонии. Учитывая, что полгода он провел в СИЗО, условно-досрочно может выйти уже в начале следующего года. При этом в АСВ подсчитали, что перед падением банка из него было выведено более 2,5 млрд рублей, но предъявили Пуруше в десять раз меньший ущерб.

Видимо, помогла сделка со следствием, на которую пошёл Бударин-Пуруша. Адвокат потерпевших футболистов рассказал, что следствие не стало добиваться ареста квартир банкира и здания банка на Большой Полянке. При этом квартиры после цепочки сделок формально оказались в собственности бывшего дворника банка (!), а помещения в здании «Замоскворецкого» сдаются в аренду. Стоимость этих активов, по словам адвоката, могла покрыть «едва ли не половину похищенных в банке средств, однако это почему-то не интересует ни УВД ЦАО, ни АСВ». «Теперь судьбой похищенных денег никто заниматься не будет».

Ну почему же не будет. Рискнём предположить, что ими уже поинтересовались. Отсюда и снижение предъявленного Пуруше ущерба, и (как наверняка увидим позднее), условно-досрочное освобождение. Не прав адвокат. @fatcat18

Лихие 90-е полностью побеждены. По крайней мере, в управлении экономикой. Об этом заявил Владимир Путин, отметивший, что «у нас нет экономистов из 90-х годов». «Разве что Кудрин, и то не в полном объеме, и тот перековался, он, по-моему, дрейфует в сторону Глазьева». Конец цитаты.

Дрейфующий Кудрин - штука, посильнее Фауста Гёте и даже «Капитала» Маркса. Особенно, если учесть, в какую именно сторону этот дрейф происходит. Любопытно, куда потом их обоих (Кудрина с Глазьевым) прибьёт какой-нибудь волной очередного кризиса? @fatcat18

Умер Владимир Коган, санатор и впоследствии основной владелец банка «Уралсиб». Контроль в банке Коган получил в 2015 году, до этого был совладельцем Просмстройбанка Санкт-Петербурга. Санация «Уралсиба» обошлась в 81 млрд рублей, деньги были получены от государства в виде займов от АСВ.
Последние полтора месяца Владимир Коган находился в реанимации в бессознательном состоянии. @fatcat18