Банк Финсервис становится токсичным.
За первый квартал он испытал существенный отток средств: минус 13% счетов юрлиц, минус 9% средств вкладчиков; упал норматив ликвидности Н2, доля ликвидных активов сокращается и банк резко нарастил активность на межбанке - нужно было замещать уход пассивов.

Банк связан с  несколькими очень интересными людьми: Кирилл Селезнев (глава «Газпром межрегионгаза»), семья Свитовых (друзья и партнеры Селезнева), Иван Миронов (сводный брат Селезнева) и Алексей Митюшов (бывший глава «Газпром энерго»). Все они - друзья и подельники семьи Арашуковых, так что последствия неминуемы.

Надо заметить, что под Митюшова, Селезнева и остальную гоп-компанию копали уже давно - еще в 2013 году обнаружились махинации с левыми списаниями газа, но тогда обвинения рассосались. Долгое время Рауль Арашуков (отец не владеющего русским языком сенатора) был советником Селезнева, и вполне возможно что Кирилл, а вовсе не Рауль - автор схем с поставками газа на Северный Кавказ. Эта группа товарищей имеет много всяких совместных дел, про которые Арашуковы смогут рассказать всякое интересное, но нас, прежде всего, занимает банк Финсервис.

Жирные коты уже присваивали ему рейтинг В-, сейчас же мы пересматриваем его вниз: до ССС.

Почему?
- оттоки и проблемы с ликвидностью. Бегство клиентов, вероятно подозревающих проблемы. Если и дальше так пойдет, то межбанком спастись не получится;
- газпромгейт: собственно банк стал токсичным после ареста Арашукова, и будет под прицелом силовиков, так как его акционеры в той же связке газового «распределения» (а точнее - воровства);
- у банка очень ограниченная клиентура, причем много «своих». Мы уже видели такие фокусы, потом ЦБ будет сокрушаться: «ах, банк кредитовал своих акционеров». А то это незаметно?
- ручное управление, никакого риск-менеджмента, банк - кэптивный, карманный, нерыночный.

Жирные коты считают, что риски по банку стали сильнее, не советуют держать в нем средства. @fatcat18

Как поссорились Владимир Вячеславович и Оливер Чарльз или заметки с Питерского форума.

Владимир Верхошинский (Альфа-Банк) и Оливер Хьюз (Тинькофф Банк) отожгли на одной из сессий ПМЭФ-2019, обсуждая вопрос о превращении банков в экосистемы.

Верхошинский заявил, что экосистемы - это «золотая лихорадка», с которой Россия опоздала года на три, поэтому сейчас развивать их уже неактуально. «Мы исследование провели: клиенты хотят идти в банк, а не в IT-компанию», - заявил он. Оливер Хьюз в ответ заметил, что с таким подходом Альфа потеряет не только клиентов, но и сотрудников. «Это западло работать в банке IT-специалисту», - сказал он и предупредил, что технологический разрыв будет только расти, очевидно, имея в виду Тинькофф и Альфу.

Верхошинский немедленно парировал, что Альфа-то занята как раз технологическим развитием, а не пустым пиаром. «Ты прав, тот гэп, который есть между нами, будет только увеличиваться. Тинькофф все ещё в несколько раз меньше Альфа-Банка», - пнул он Хьюза.

В общем, померились размерами. Прилюдно. Развлекли публику. @fatcat18

Сбербанк собирается открыть отделение, совмещенное с Макдоналдсом. Соответствующее соглашение подписали на ПМЭФ-2019.
Оно, конечно, ничего сверхъестественного или необычного, но нам понравился комментарий от Сбера по этому поводу. «Сотрудничество между Сбербанком и Макдоналдсом обеспечит ИННОВАЦИОННЫЕ и максимально удобные сервисы для клиентов». Инновации, о как! Теперь этим термином можно называть вообще всё. С нетерпением ждём инновационного сотрудничества Сбера с чебуречными и пельменными. Инновации так инновации! @fatcat18

Артём Аветисян разразился интервью каналу «Россия 24», в котором, разумеется, не прошёл мимо банка «Восточный». В принципе, как можно понять, само интервью ровно для этого и было затеяно. Интересно, что титрах Аветисяна назвали директором направления «Новый бизнес» АСИ, а ведущий обращался к нему, как к главе «международной компании «Финвижн», первого резидента особой экономической зоны на острове Русский». Да что там - само название банка «Восточный» ухитрились не упомянуть. Говорили только и исключительно о корпоративном конфликте с Baring Vostok (это название как раз прозвучало неоднократно.

Лейтмотив всего интервью - корпоративный конфликт и уголовка против менеджмента Baring Vostok никак не связаны. Более того, что бы ни решил суд в отношении Калви сотоварищи, на корпоративный спор это никак не повлияет. Аветисян жалуется на фонд, рассказывает, как тот злоупотребил его доверием, пользуясь своей безупречной репутаций. То есть фонд был хорошим, «репутабельным», но вот в случае с Аветисяном решил репутацией пожертвовать.

В общем, словесное извержение Артема Аветисяна требовалось только для того, чтобы лишний раз дистанцировать его от уголовного преследования Калви. @fatcat18

Небольшое наблюдение-послесловие от ПМЭФ-2019. Только один генеральный спонсор мероприятия представляет частную структуру (Тинькофф Банк). Все остальные - госбанки, госнефтянка и прочее с приставкой гос. Сегодняшний форум - это место, где госкорпорации меряются размером и содержимым стендов, на фоне чего Олег Тиньков не оставляет попыток питчиться перед Германом Оскаровичем. @fatcat18

И, кстати, о спонсорах ПМЭФ: смотришь на рекламный баннер и удивляешься: «Генеральный прокурор - ВТБ». Потом приглядываешься внимательнее и понимаешь - показалось. Не прокурор, а партнёр. @fatcat18

Анекдот с ПМЭФ

Идёт заседание сессии, выступает чиновник:
- пора уже обеспечить россиян хорошим пособием по борьбе с безработицей и бедностью
Голос из зала:
- а где вы столько денег возьмёте?
- денег?! С ума сошли? Речь о брошюре, с советами и инфографикой @fatcat18

Дайджест «жирных» постов на неделе:

- Ассоциация банков России не нужна даже самой себе - https://t.me/FatCat18/858

- Ростовщик (МФО) Moneyman: займы ЗОЖу не помеха - https://t.me/FatCat18/866

- Банк Финсервис: токсикоз и снижение рейтинга - https://t.me/FatCat18/875

- Альфа и Тинькофф померились размерами. Банков - https://t.me/FatCat18/876

Рейтингуем Аресбанк.
Вторая сотня: 111 место по активам и 113 по размеру вкладов физлиц, 140 по капиталу. Зато по размеру просрочки банк уверенно в первой сотне: 85 место.
У банка ядреный кредитный портфель: 16% просрочка, 34% созданные резервы и как минимум половина портфеля - проблемные и токсичные ссуды.
Н1 за 1 квартал упал с 18% до 13.5%, также очень существенно ухудшился финрезультат.

Владельцы банка - бенефициары Фармстандарта -  Виктор Харитонин, Егор Кульков и Геннадий Швейгерт. Про Виктора Харитонина можно снимать финансовый блокбастер: это дерзкий бизнесмен с большими связями (Христенко, Голикова, Абрамович). Помимо фармацевтики и финансов интересы Харитонина бывают очень неожиданными. Например, он владеет самой опасной в мире немецкой гоночной трассой «Нюрбургринг», прозванной «Зеленым адом».

В юности Харитонин и Кульков торговали шмотками, затем основали инвесткомпанию, а с 1999 года, познакомившись с Романом Абрамовичем, начали сотрудничать с Miilhouse capital. Вместе они покупали и фармацевтические предприятия, и создавали аптечную сеть 36,6. Все это было очень и очень неплохо, но настоящий джокер Харитонина и друзей - это конечно бесполезный и бессмысленный АРБИДОЛ.

Арбидол - это гениальное разводилово населения России, препарат, в котором нет ни хрена, продается огромными объемами и масштабно рекламируются. Голос разума, который периодически раздается со стороны врачебного и фармсообщества, заглушается минздравом. В общем, завидуйте молча и покупайте плацебо.

Аресбанк полностью зависит от Фармтстандарта и других бизнесов акционеров; он и кредитует его, и обслуживает как расчетный центр, и фондируется, в основном, молитвами акционеров. Единственный нюанс - наличие внешних депозитов это риск для вкладчиков и кредиторов, так как такой кэптивный банк не столь ценен акционерам, как их другие активы.

Итог: В-. Достаточно низкий уровень надежности, хотя пока запас прочности, связанный с ресурсами акционеров, пока есть. Но в целом банк - такой же пустой и бесполезный, как и их арбидол. @fatcat18

Евгений-Бес-Бернштам пытается уже в третий раз войти в одну и ту же мутную реку микрофинансирования. Кстати, в том, что она мутная - есть немалая часть и его «заслуг».
Бывший предсовета директоров «Домашних денег» открыл новую микрокредитную компанию - «Второй шанс». Если вдуматься, отличное название для самого Бернштама, хотя для него лучше бы подошёл «Последний шанс».
Правда, теперь он собирается не выдавать микрозаймы, но выкупать их у других компаний для рефинансирования. Что-то нам подсказывает, что о реальном рефинансирования там речь не идёт. Тем более, что компашка хочет и рыбку съесть и на пароходе покататься: выбрать из портфелей лишь определенные долги, а заплатить за них когда-нибудь потом - когда должник начнёт возвращать ей деньги.
Жирные коты не скрывают своего восхищения господином Бернштамом, который уже успел договориться с некоторыми МФО о передаче ему портфелей микрозаймов на первичную оценку. Несмотря на весь шлейф скандалов, тянущихся за ним. @fatcat18

В России решили ввести косвенный налог на роскошь. По крайней мере, мы именно так понимаем предложенные в новой концепции Кодекса об административных правонарушениях нормы, предусматривающие, что размер штрафа будет зависеть от благосостояния и дохода нарушителя.

Конечно, остаётся вопрос, кто и на каком основании будет производить оценку имущества проштрафившегося товарища, и смогут ли обнаружить всю движимость и недвижимость. А то может выясниться, что кроме «Волги», «Нивы» и туристического прицепа «Скиф» с него и взять нечего. И штраф будет соответствующий. @fatcat18

Полковнику Захарченко выписали 13 лет колонии строгого режима и штраф в 117 млн рублей. Его лишили звания и государственных наград и, до кучи, права занимать руководящие должности в госорганами. На два года, да.
Размер штрафа, с одной стороны, внушает, с другой, если у бывшего полковника осталась ещё пара-тройка не найденных квартир, то вполне можно поступиться площадью одного санузла и находящегося на этой площади добра. Если же он будет выплачивать штраф на общих основаниях - с вычетом из зарплаты заключённого, то 13 лет явно недостаточный срок, чтобы выйти на свободу с чистой совестью и без долгов. @fatca18

На любом, более-менее крупном, мероприятии, представители ЦБ обязательно заявляют о том, что их беспокоит ситуация с потребительским кредитованием и непомерной долговой нагрузкой «дорогих россиян». Помимо словесных интервенций регулятор всячески ограничивает розничное кредитование различными нормативами. Например, с 1 апреля ЦБ повысил коэффициенты риска по ряду необеспеченных кредитов физлицам на 30 процентных пунктов, до 150%. По мнению регулятора, это должно было способствовать ограничению рисков в данном сегменте.

Получилось не очень. Банки просто не заметили этого повышения или нашли лазейку в нормативах. По крайней мере, только за апрель они выдали гражданам 447,9 млрд рублей, что является историческим рекордом с начала 2012 года. При этом прирост портфеля (с учетом погашенных ссуд) в сегменте необеспеченного потребкредитования - кредитов наличными - за 12 месяцев составил 29,3%.

Неплохо так снизили аппетит к риску и закредитованность, да. На этом фоне особенно красиво смотрится новость об исследовании Всемирного банка, согласно которому около 60% российских заемщиков испытывают трудности с погашением взятых кредитов. @fatcat18

Удаленные сервисы урегулирования убытков стали появляться как грибы после дождя. Страховщики выкатывают их с завидным постоянством. Конечно, ещё надо разобраться в том, такое уж ли это благо для клиентов и насколько удобно пользоваться этими сервисами, но тенденция налицо.

Любопытно, что в этом сегменте уже наметились очевидные лидеры (Зетта Страхование, Альфа Страхование, Согласие, Абсолют Страхование), которые при этом не являются лидерами рынка по объёму сборов.

А топы автострахования как раз отстают в своём развитии. Нет, разумеется, привезти на ПМЭФ роботов (и не только кукол) они в состоянии, но вот продемонстрировать работающие без проблем сервисы пока не готовы. Мотивации нет - и так сборы в норме. @fatcat18

Просто несколько новостей в хронологическом порядке:

- ВТБ через год-два планирует запустить «Цифровую ипотеку»
- ВТБ намерен осенью представить «ВТБ-Мобайл»
- в ВТБ произошёл сбой в работе IT-систем

Оно, конечно, сбои бывают у всех, но, во-первых, ВТБ с этим явно зачастил, а, во-вторых, на фоне этого цифровые планы «синенького» выглядят явным издевательством. @fatcat18

Силуанов заявил, что иностранные инвесторы возвращаются на российский финансовый рынок. Это не может не радовать. Огорчает то, что наши, наоборот, бегут. По данным ЦБ чистый отток капитала из России составил более 35 млрд долларов за первые пять месяцев года, увеличившись в 1,9 раза по сравнению с показателем прошлого года.
Ломоносов-Лавуазье в действии. @fatcat18

Составлять черный список микрофинансистов - занятие скучное: достаточно просто взять реестр МФО на сайте ЦБ. Все они там стремные ребята. Инвестиции в МФО гораздо хуже, чем игра в казино: в казино хотя бы наливают бесплатный вискарь. В остальном - ровно тот же метод работы, в том числе с инвесторами.

Тем не менее, Жирные коты решили пройтись по некоторым крупным участникам рынка и подсветить «достойных» продолжателей дела Евгения БЕСа Семеныча Бернштама.

МФК Кредитех Рус, средняя микрофинансовая компания, привлекающая деньги инвесторов. Правда все меньше и меньше: сейчас уже менее 150 млн рублей приходится на частных инвесторов (год назад было почти вдвое больше). В отличие от Домашних денег, Горсберкассы или Мани Фанни Онлайн у Кредитеха нет известного публичного владельца, который любил бы ходить по тусовкам и втирать всем как полезно микрофинансирование: дескать это социальный лифт и повышение уровня жизни бедных через кредитование. Ага, знаем мы это повышение: долговая кабала и милахи-коллекторы. Кредитех входит аж в международный холдинг: это «дочка» немецкой Kreditech Holding SSL GmbH, которая также работает в Индии, Польше и Испании. Интересная география, нельзя не признать.

Кто реальный бенефициар этого чуда - никто не может понять, но российский бизнес для него постоянно убыточный: за два последних года Кредитех Рус получило убыток почти в 200 млн руб.

Компания выдавала и выдает займы до зарплаты, против которых начал (наконец-то!) выступать и регулятор. Фактически, этот рынок скоро будет вне закона; все МФО срочно пытаются пересесть с иглы PDL (займов до зарплаты) на кошерные инсталлменты, простите за наш французский, или среднесрочные кредиты с постоянным графиком погашения. Общепринятое мнение, что это как  бы более полезно для общества и для рынка. Хотя это сродни пепси без сахара но с химическим подсластителем: вред есть, просто другой.

Директор компании Кредитех Рус - Дмитрий Селиванов, имеющий большой опыт нае..., пардон, обслуживания и маркетинговых разработок в рознице - в банке «Русский стандарт» и группе Лайф. «Русский стандарт» - это просто школа микрофинансистов, но некоторые ученики даже превзошли своих наставников.

В общем, наши герои - Кредитех - как раз плотно окучивали именно «дозарплатников», а теперь не успевают перестроить свою модель. Жирные коты полагают, что инвестировать в такой бизнес очень рискованно, наш рейтинг «Кредитеху» - ССС. Не несите ваши денежки к ним! @fatcat18

Последние китайские предупреждения от Минстроя застройщикам и банкам оказались пшиком. Ещё месяц назад Владимир Якушев и Никита Стасишин били себя пяткой в грудь, заявляя о том, что сроки перехода на эскроу-счета сдвигаться не будут, что это задача государственной важности и никаких поблажек не будет. Банки в ответ только усмехались, открыто саботируя процесс открытия этих самых счетов. В правительстве уже и список уполномоченных банков расширили, и всякие рекомендательные письма ЦБ рассылал, но сейчас стало ясно, что проектное финансирование - удел избранных застройщиков.

В итоге Минстрой собирается перенести запуск системы с эскроу-счётами на 1 октября этого года. Так что, уважаемые граждане, продолжайте заключать договоры долевого участия, принимая на себя все риски недостроя. А сколько пафоса было, сколько пламенных речей об «окончательном решении проблем дольщиков». Теперь окончание отложили, как минимум. на три месяца. Подождём, чай не впервой. @fatcat18

Блокировок счетов юрлиц (с целью подзаработать на этом) банкам показалось мало, и они решили распространить эту практику и на физиков.

Так, МКБ запросил у клиента, открывшего депозит в банке, документы, подтверждающие происхождение средств, а Сбербанк, через который клиент вывел средства, хранившееся в другом банке, заблокировал счёт, потребовав разъяснить, на что деньги были потрачены.

Конечно, банки строго выполняют предписания Росфинмониторинга, в рамках пресловутого «антиобнального» 115-ФЗ. Но проблема в том, что мы с вами - клиенты банков - оказываемся в ситуации презумпции виновности. То есть должны сами доказывать банку, что мы не спонсирует терроризм, тратя на это и время, и нервы. Что уж тут говорить, если даже «банковский» полковник-миллиардер Черкалин предпочитал хранить деньги не в сберкассе, а налом. @fatcat18

Задержан Аджина Али Одей - первый зам Ларисы Маркус, бывшего президента Внешпромбанка. Сегодня суд должен вынести решение о мере пресечения - наверняка отправят в СИЗО. @fatcat18